La captación ilegal de dinero y su tratamiento = en el ordenamiento jurídico ecuatoriano

The illegal collection of money and its treatment in the Ecuadorian l= egal order

= ¹	Estuardo Alejandro Gordon Gordon	https://orcid.org/0000-0002-5507-6008
	Egresado de la Facultad de Jurisprudencia Ciencias Políticas y Económicas carrera = de Derecho de la Universidad Tecnológica Indoamérica. egordon@indoamerica.edu.ec
= ²	Fernando Eduardo Paredes Fuertes	https://orcid.org/0000-0002-5489-7605
	Lic= enciado en Ciencias políticas, abogado de los Juzgados y Tribunales del Ecuador, Doctor en Jurisprudencia, Magister en Derecho Penal y Procesal Penal y Magister en Administración y Docencia Universitaria; Docente a tiempo completo de la Facultad de Jurisprudencia Ciencias Políticas y Económicas carrera de Derecho de la Universidad Tecnológica Indoamérica, fer= nandoparedes@indoamerica.edu.ec <= /span>

&nb= sp;	Art= ículo de Investigación Científica y Tecnológica Enviado: 08/07/2022 Revisado: 21/08/2022 Aceptado: 13/10/2022 Publicado:10/11/2022 DOI: https://doi= .org/10.33262/visionariodigital.v6i4.2369

Cít= ese:		Gordon Gordon, E. A., & Paredes Fuertes, = F. E. (2022). La captación ilegal de dinero y su tratamiento en el ordenamie= nto jurídico ecuatoriano. Visionario Digital, 6(4), 143-162. https://doi= .org/10.33262/visionariodigital.v6i4.2369
		*VIS= IONARIO DIGITAL,* es u= na revista científica trimestral, que se publicará en soporte electrónico tiene como misión contribu= ir a la formación de profesionales competentes con visión humaníst= ica y crítica que sean capaces de exponer sus resultados investigativos y científicos en la misma medida que se promueva mediante su intervención cambios positivos en la sociedad. https://visionariodigital.org <= /span> La revista es editada por la Editorial Ciencia Digital (Editorial de prestig= io registrada en la Cámara Ecuatoriana de Libro con No de Afiliación 663) www.celibro.org.ec
		Esta revista está protegida bajo una licencia Creative Commons Attribution Non Commercial No Derivatives 4.0 International. Copia de la licencia: http://creativecommons.org/licenses/by-nc-nd/4.0/
Palabras claves:= captación, delito, económico, financiero, procedimiento, pena.=		Resumen Introducción. La presente investigación identificará los factores sociales y jurídicos que engloba = la captación ilegal de dinero denominadas pirámides financieras. Cabe recalc= ar, que este delito está legalmente tipificado en el Código Orgánico Integral Penal, el cual es un acto típico, antijuridico, y culpable donde las pers= onas que lo realizan están en pleno conocimiento de la ilicitud de la acción. = Objetivo. Determinar por qué organizaciones delictivas cometen delitos financieros,= el cual está afectando el patrimonio de las personas y al orden económico estatal. Metodología. Para alcanzar estos resultados se empleó mét= odos de investigación como lo son: análisis documental, revisión bibliográfica= y el método deductivo-inductivo el cual permite especificar algunos hechos importantes relacionados a la captación ilegal de dinero como delito financiero. Resultados. Entre l= os resultados logrados en el tema expuesto mediante la aplicación del método deductivo- inductivo de tipo documental se puede determinar que existen algunos factores que contribuyen al incremento de estas actividades ilegales como son: el procedimiento fiscal insuficiente, la falta de información que las person= as que tienen sobre este fenómeno ilegal y el incremento de la delincuencia organizada en el sector público por lo que se refiere, a los miembros de = las fuerzas armadas, policía nacional, y funcionarios públicos. Conclusión= . Se concluye que las penas que se imponen en E= cuador por la captación ilegal de dinero son apropiadas debido a que entre ellas= se encuentra la privación de libertad, penas patrimoniales y multas estales es decir q= ue el problema radica en la falta de información de las sanciones que establ= ece la normativa penal ecuatoriana.
Key= words: cruitment, crime, economic, financial, procedure, penalty.		Abstract Introduction. The present investigation will identify the social and legal factors that encompass t= he illegal collection of money called financial pyramids. It should be noted that this crime is legally typified in the comprehensive criminal organic code, which is a typical, unlawful, and guilty act where the people who c= arry it out are fully aware of the illegality of the action. Objective. Determine why criminal organizations commit financial crimes, which is affecting people's assets and the state's economic order. Methodology<= /b>. To achieve these results, research methods were used, such as: documentary analysis, bibliographic review and the deductive-inductive method which allows specifying some main facts related to the illegal collection of mo= ney as a financial crime. Results. Among the results achieved in the subject exposed through the application of the deductive-inductive method= of documentary type, it can be determined that there are some factors that contribute to the increase of these illegal activities, such as: the insufficient fiscal procedure, the lack of information that the people who have on this illegal phenomenon and the increase in organized crime in the public sector with regard to members of the armed forces, national police, and public officials. Conclusion. It is concluded that the penalti= es imposed in Ecuador for the illegal collection of money are appropriate because among them is the deprivation of liberty, property penalties and state fines, that the problem lies in the lack of information of the sanctions that establishes the Ecuadorian criminal law.=

Introducción<= /b>

El presente articulo científico, se hizo con el fin que los lectores analicen ciertas características del delito denominado Captación ilegal de dinero y además como es su tratamiento dentro del ordenamiento jurídico ecuatoriano.= En los últimos ańos la economía de las personas se ha visto perjudicada por los factores de pobreza y por la crisis sanitaria que afectó a nivel mundial. Algunas personas de mala fe y con la intencionalidad de hacer dańo al próji= mo optaron por crear actividades económicas supuestamente legales. En relación= con la idea anterior, mediante engańos electrónicos captan su dinero al promoci= onar intereses exagerados. En Ecuador el ilícito se lo denomina esquema piramida= l, como todos los delitos conllevan una evolución este no es la excepción, en nuestro país al hablar del desarrollo se contempla la forma de comisión del delito por consiguiente el incremento de captadoras ilegales en el territor= io ecuatoriano.

Los delitos financieros incrementaron con el paso del tiempo, inclusive con la = entrada en vigor del Código Orgánico Integral Penal en los que se ańadió delitos financieros. Además, es inaudito saber que con todas las prohibiciones lega= les las personas incrementaron la comisión de los delitos de carácter económico= que si bien es cierto son parecidos, pero la afectación al bien jurídico estata= l y personal patrimonial es simplemente el mismo. En la legislación ecuatoriana= se establece este derecho con el fin de controlar actividades que tengan que v= er con intermediación de dinero por tal motivo, surgen infracciones administrativas y penales. En definitiva, está claro que existe el principi= o de legalidad la cual establece que la ignorancia de la ley no absuelve de culpa alguna al cometer irregularidades ilegales.

A raíz que Ecuador adoptó el sistema económico del dólar, estableció mecanism= os administrativos y judiciales en los que tratan de prevenir que se cometa es= tos ilícitos, pero no son suficientes. Es descabellado el saber que estos actos= los cometen gran parte de la población ecuatoriana.

Mediante un análisis netamente legal, antes los delitos financieros no estaban tipificados como tal, nacieron y evolucionaron de otros de delitos como son= ; la estafa y la usura. Es decir, que no son delitos modernos más bien son uno de los primeros que se tipificaron. En resumen, con la entrada en vigor del Có= digo Orgánico Integral penal, se reconoce el delito de la captación ilegal de di= nero en el artículo 323. Por lo que se refiere a los diferentes elementos del de= lito como: el verbo rector, la sanción, tipicidad, antijuricidad y culpabilidad.=

El sistema penal ecuatoriano se desarrolla de la doctrina del sistema acusator= io oral donde los juicios penales se desarrollan bajo el principio de inmediac= ión y concentración. En esta clase de delitos penales al ser del ejercicio de la acción pública le corresponde directamente al estado mediante la fiscalía el investigar y procesar penalmente a los responsables materiales que han ocasionado estos delitos. Sin embargo, existe un déficit fiscal, ya sea por actos de corrupción o incluso por amenazas que ocasionan estos delitos.

Toda infracción conlleva una sanción privativa de libertad y económica como lo determina la normativa penal ecuatoriana, en el caso de los delitos financi= eros se establecieron multas con el fin de que las personas no cometan infraccio= nes. Las multas se desarrollaron con el fin de prevenir un ilícito de tal manera= que son atribuidas tanto a personas naturales, así como también jurídicas. El gobierno tiene la obligación de velar por los derechos políticos, económico= s y sociales de la población debido a que es un ente soberano y regulador, este tiene la capacidad de promulgar normas que crea necesarias y convenientes p= ara prohibir o permitir la comisión de cierto tipo de actos antijuridicos, al m= ismo tiempo debe proteger los intereses de sus ciudadanos mediante un análisis profundo de este tema debido a que su cometimiento es frecuente.=

Desarrollo

El delito financiero

Para profundizar de mejor manera este articulo científico, es menester conceptua= lizar que el sistema financiero. Calvo (2018) menciona que “el sistema financiero es el conglomerado de instituciones públicas y privadas legalmente constituidas, = que se encargan de captar, invertir y administrar dinero en efectivo o mediante transferencias electrónicas”

Estás entidades son tanto personas naturales como jurídicas, una persona jurídica entra en el contexto legal d= el sistema financiero cuando está legalmente constituida. La legalidad radica en la respectiva inscripción en los organismos de control financiero por lo que se refiere a, las cooperativas deben seguir las reglas de la superintendencia de economía popular y solida= ria y los bancos deben estar legalmente constituidos en la superintendencia de bancos. Estas entidades financieras son las más comunes en el sector privad= o. Además, dentro del sistema financiero está el estado mediante el banco del Ecuador y la Corporación Financiera Nacional que está controlado por la administración pública central. =

“Un delito financiero es aquella infracción típica antijuridica y culpable, que directamente lesiona al orden económico de la sociedad, estos actos los pue= den cometer tanto personas naturales o jurídicas” (Oviedo, 2010). Al pasar el t= iempo estos delitos evolucionaron, tomando en cuenta que la comisión delictiva es= por métodos diferentes. Además, las personas que cometen esta clase de ilícitos tienen conocimiento de la normativa penal y administrativa. Estas personas = son inteligentes, debido a que cometen dolosamente este tipo de actos antijuridicos.

De acuerdo con Reina (2018), considera que las características comunes en los delitos financieros son las siguientes:

·      =    Son cometidos por personas naturales o jurídicas que tienen pleno conocimiento de la actividad económica.

·      =    Estos delitos no son cometidos con violencia, es decir las personas acceden voluntariamente a cometer estos ilícitos.

·      =    Utilizan la tecnología como medio de promocionar la actividad económica ilegal.

·      =    Producen una pérdida de credibilidad a= las instituciones financieras.

·      =    Constituyen una amenaza para la econom= ía del país.

·      =    Perjudican al patrimonio de las person= as.

·      =    Son conductas ilegales modernas. =

En el Ecuador existen varios delitos de carácter financiero y económico, que e= stán reconocidos y debidamente tipificados en la normativa penal ecuatoriana. En= el margen de los delitos financieros se citan los siguientes: pánico financier= o, captación ilegal de dinero, falsedad de información financiera y descuento = indebido de valores. En otras palabras, están directamente relacionados con las entidades financieras públicas y privadas. Hay que mencionar que, las organizaciones bancarias son aquellas personas jurídicas que tienen como objetivo la intermediación de dinero y el financiamiento de intereses establecidos por la ley.

La captación ilegal de dinero

Uno de los primeros antecedentes de las captadoras ilegales de dinero en Latinoamérica suscitaron en los ańos 1987, por los lideres del cartel de Medellín liderados por Pablo Escobar, quienes se dedicaban al narcotráfico = pues enviaron ilegalmente cocaína a Estados Unidos y Europa, incluso captaron aproximadamente 7.000 millones de dólares (Forbes, 1987).

La captación ilegal de dinero es aquel acto delictivo que consiste en que personas naturales o jurídicas recauden efectivo de forma repetitiva y masiva, sin la característica de proveer un bien o servicio le= gal. Del mismo modo receptan y custodian el dinero por un tiempo prolongado para entregar un interés ilegal= alto más el capital por el monto de dinero. En el Ecuador este método delictivo se le ha denominado esquema piramidal.

Este fenómeno ocasionó un perju= icio social en Ecuador, en los últimos ańos se desarrolló esta actividad económica ileg= al con mayor prolongación e incluso incrementó el número de personas que han s= ido directamente perjudicadas en su patrimonio. Este acto se modernizó con el transcurso del tiempo como todos los delitos. Hay que destacar que no estaba normado como delito antes de la entrada en vigor del Código Orgánico Integr= al Penal. Este acto antijuridico antes no existía como tipo penal por esta raz= ón, el estado detecta que están perjudicando a las personas mediante el esquema piramidal nacido de la usura y el fraude por consiguiente la asamblea nacio= nal decide adoptar la figura jurídica de la captación ilegal de dinero como del= ito (Código Orgánico Integral Penal, 2021).

Al estar reconocido como un delito contra el sistema financiero, se debe considerar que este ilícito tiene características individuales con relación= a otros delitos que van contra el orden económico estatal. En Ecuador esta actividad económica ilegal tomó fuerza en los últimos ańos, ya que la pobla= ción empezó a desarrollar estos negocios ilegales mediante redes sociales pues, mediante ellas promocionan el alto interés que se les otorga al poco tiempo= por invertir. De modo que, hay muchos factores sociales que han llevado a su incremento con el transcurso del tiempo como es el caso de: el alto índice = de la pobreza, la desesperación por obtener un patrimonio estable, la dificult= ad de adquirir prestamos en las entidades financieras para potenciar sus negoc= ios entre otros. En consecuencia, las personas toman la decisión de invertir de= bido a la falta de información sin tener en cuenta la consecuencia jurídica.

Características del delito

Habitual

Este término implica actividades que tengan la predisposición para delinquir mediante una forma frecuente en la comisión de delitos, se dice que las personas adoptan este hábito en reiteradas ocasiones pues cometen repetitivamente diversas maneras de estafa como un modus operandi (Sánchez, 2014). Una de las herramientas más utilizadas para promocionar y establecer la actividad económica habitual son las redes sociales, con el pasar del tiempo y con ay= uda de la tecnología las personas son víctimas de estafa afectando su patrimonio.

Masivo

Es un proceso en el cual interactúan masas de humanas que se ven implicados en actividades delictivas, además, las personas requieren acaparar a gran part= e de la población en cuanto le sea posible, pues ofrecen alternativas que aparentemente benefician su situación financiera (Marzal, 2008). Este delito por regla general debe estar conformado por varias masas de personas, dicho mecanismo solamente subsiste con el capital de varias personas, sin este capital la economía piramidal decaerá con facilidad, además, uno de los principales factores de quiebra de esta actividad ilegal es la falta de inversión de las personas. =

Repetitivo

Desde el punto de vista de Hernández (2018) manifiesta que “es un acto recurrente= en el cual las personas usan en reiteradas ocasiones la actividad financiera de forma excesiva e ilegal en intervalos de tiempo cortos”, es decir que, esta característica es clave en las captadoras ilegales de dinero, por el simple hecho de la subsistencia del sistema piramidal. En resumidas cuentas, las personas deben invertir en el mismo organismo más de una vez, al invertir m= ás de una vez, esa liquides de dinero utilizan para pagar los intereses y el capital a los otros inversores.

La captación ilegal de dinero como crimen organizado

Para entender el significado correcto de que es el crimen organizado es menester comprender que un crimen es la perversidad extrema en una infracción grave y merecedora de la mayor pena. Por otra parte, la palabra organización es aqu= el grupo de personas que se unen con el fin de cometer una actividad legal o ilegal (Cabanelas, 2006). Por lo tanto, acotejando estos dos significados se reduce a que el crimen organizado es aquella agrupación de personas que se unen dolosamente con el solo objetivo de comisionar delitos= y generar un dańo en la sociedad civil y al estado. Por otro lado, se debe to= mar en cuenta que las asociaciones se reúnen con el objetivo de perjudicar la integridad de las personas, del mismo modo se reúnen con el fin de afectar = el patrimonio de las personas. En relación con la idea anterior, estos crímene= s se desarrollaron desde la antigüedad, uno de los primeros crímenes organizados= fue la primera guerra mundial en donde los políticos se asociaban para causar delitos de lesa humanidad. En este contexto, la guerra no surge solamente d= e la autoría de una sola persona, ya que los políticos de ese tiempo al darse cu= enta de que no podían solos ejecutar los crímenes de guerra, reclutaban a los miembros del senado para que en común acuerdo se desarrolle estrategias de combate con el fin de causar dańo a los contrincantes.
Casos de captadoras ilegales de dinero en el Ecuador

En Ecuador el primer caso de captación ilegal de dinero surge en el ańo 2005 e= n la ciudad de Machala existía una notaría donde varias personas invertían en un sistema piramidal, el notario aprovechándose de las necesidades económicas y confianza de las personas, captaba el dinero y a cambio de este dinero devo= lvía un interés alto. Por lo tanto, es inaudito saber que un profesional del der= echo con un cargo público realice este acto inmoral e ilícito. De modo que, lleg= ó a captar más de 800 millones de dólares debido que manejaba el dinero de aproximadamente 31.000 clientes cabe recalcar que, entre las personas afect= adas se encontraban políticos, fiscales, jueces, policías y militares, del mismo modo, también fueron afectadas personas de la tercera edad, amas de casa, jubilados, profesores, comerciantes, finqueros y campesinos (El Comercio, 2= 021). El llamado caso cabrera por la fiscalía, nunca tuvo resultados contundentes= de la investigación, mediante la incautación de bienes solamente se estima que= se recaudó 150.000 dólares.

El crimen organizado en el ámbito financiero por lo general lo ocasionan perso= nas que comprenden las prohibiciones legales, además, son inteligentes al engań= ar con facilidad a las personas. Por lo tanto, realizan publicaciones mediante correos electrónicos, mensajes de texto, y redes sociales en donde promocio= nan soluciones supuestamente legitimas para la sociedad (Quintero, 2016).

El acto antijuridico no solamente se da e= ntre organizaciones delictivas con personas particulares, así como también entre organizaciones con miembros familiares. Uno de los grandes crímenes asociad= os en la captación ilegal de dinero en los últimos tiempos es el caso judicial= Big Money. Como es evidente, la fiscalía de Quevedo después de haber iniciado una investigación previa decide formular cargos a los seńores Miguel Ángel Naza= reno Castillo, Jhoana Quintero Bustamante y Dayana Nicole Suarez por el presunto delito de captación ilegal de dinero. Debido a que, el delito se encuentra tipificado en art 323 de Código Orgánico Integral Penal (2021). Por lo que se refiere al principal dirigente se denominaba DON NASA, el mod= us operandi de la asociación se resumía en que promocionaban mediante redes sociales, que por el monto de dinero que los inversionistas entregaban la organización retribuía un porcentaje de 90% de interés del dinero más el capital en un plazo de 8 días, quedando como rédito del 10% a la organizaci= ón delictiva. Hay que mencionar que las pruebas reproducidas fueron netamente instrumentos públicos, cabe recalcar = que un instrumento público es aquel que emite en sus funciones legales un funcionario del estado, este informe fue de la super intendencia de bancos y seguros donde se determinó que = está cometiendo actos de intermediación financiera de una forma ilegal, además, = de incumplir varias prohibiciones administrativas y penales.

Las organizaciones delictivas que se dedican a afectar al patrimonio de las personas mediante engańos financieros, además, actúan en diferente calidad de participación criminal. “La autoría es aquel hecho en el que las personas actúan por si s= olos o de manera conjunta o también por medio del mandamiento de otra persona= ” (Lugo, 2019). En el caso precedido se evidencia que el crimen organizado se cometió en diferente participación delictiva de las personas. Por la serie de actuaciones ilegal= es, comisionaron el delito de captación ilegal de dinero por la forma de organización, evasión fiscal, ilegalidad de composición societaria, por afe= ctar el bien jurídico protegido de las personas y el orden económico estatal.

Perjuicio Social

Los delitos que afectan al sistema financiero perjudican a las personas en su patrimonio y a la economía estatal, por ejemplo, en la captación ilegal de dinero al receptar de forma masiva y habitual ocasiona un desajuste en el sistema financiero ecuatoriano al igual que una defraudación fiscal. Así mi= smo, perjudican al patrimonio individual personal, cuando los organismos de cont= rol desarticulan estas actividades económicas ilícitas, se produce un impacto económico de las personas que decidieron invertir, por el hecho que descubrieron que aportar en esas actividades ilegales es un delito.

En la actualidad al estar en auge las captadoras ilegales de dinero las person= as han perdido la noción del trabajo legal. Cuando se trata de un delito que e= stá relacionado en percibir dinero fácil permanentemente ocasiona a corto y lar= go plazo un perjuicio en el patrimonio de las personas naturales. Los autores = del delito deciden comisionar el crimen mediante el uso de herramientas digital= es con la finalidad de interactuar con las victimas a través del uso de dispositivos móviles, facilitando un aumento considerable en la captación ilegal de dinero, una vez captado el dinero entregaban recibos por la canti= dad invertida del perjudicado, por consiguiente, cuando las pirámides son desarticuladas el dinero invertido no es rembolsado a las víctimas.

Las entidades financieras que están legalmente constituidas en Ecuador son: cooperativas, bancos privados y estatales se han visto perjudicados en cuan= to a la falta de liquides, pago de créditos, desajuste financiero, y al bajo índ= ice de créditos que ha sido como resultado del fraude a las personas. Por lo ta= nto, se convierten en sujetos pasivos de la infracción cabe recalcar, que es el titular del denominado bien jurídico lesionado por la consecuencia del suje= to activo de la infracción que son aquellos que directamente comisionan el act= o antijuridico.

Cabe recalcar que el perjuicio moral es otra de las principales formas de ocasio= nar dańo a las víctimas, ya que es normal que se piense en perdidas monetarias = que pueden causar inestabilidad y consecuencias en la salud mental, física y emocional de las personas afectadas. Una estafa monetaria afecta en la cali= dad de vida y la salud de las personas, además, usualmente modifican sus hábitos estilo de vida, estado de ánimo, alteraciones del sueńo, dolor de cabeza generando un cansancio y se ven obligados a automedicarse, por otra parte l= as pérdidas económicas provocan endeudamiento, angustia significativa y esto s= e ve relacionado con pensamientos suicidas, puesto que para algunas víctimas el fraude es considerado un destructor del alma debido a que genera culpa, vergüenza, inseguridad, angustia, tristeza e ira esto se debe a la deficien= cia de apreciación de las normas sociales que se ven exteriorizados tanto en hombres como mujeres. En la actualidad este tema es muy relevante ya que el impacto económico de un fraude afecta al entorno familiar y social, pues ocasiona a futuro problemas de salud pública, es por esta razón que el frau= de es asunto de todos (Francés, 2015).

Perjuicio bien jurídico protegido

La captación ilegal de dinero lesiona al bien jurídico protegido que es el patrimonio individual y el bien jurídico del estado que es el orden económi= co. Tomando en cuenta que el bien jurídico protegido es aquel valor o bien que salvaguarda la constitución a cada persona.

El bien jurídico protegido se clasifica según los delitos que tipifica el Códi= go Orgánico Integral Penal, pero existen tres tipos que tienen características diferentes, como son: delitos comunes, económicos y políticos, que si bien = es cierto la lesión es la misma, pero las personas que lo realizan tienen características diferentes a , ha estos criminales se le denomina de cuello blanco ya que no solamente cometen actos ilícitos dentro de la administraci= ón pública si no que cometen delitos financieros y fraudes a gran escala por su conocimiento y su astucia (Días, 2018).

Tratándose de delitos prácticamente modernos, lo más consecuente con el sistema de est= ado constitucional es proteger el derecho penal contra la violación de la norma jurídica. Esta diferencia infiere de forma relevante al evaluar la situación jurídica lesiva del comportamiento de las personas. Otras situaciones toman como punto de inicio la incriminación, pero en los últimos ańos se han extendido en diferentes ilícitos.

Las personas cuando cometen actos antijuridicos también utilizan personas juríd= icas como medio de protección de su patrimonio ilegal, pero la normativa penal no libera de culpa alguna a personas jurídicas, no obstante, el cierre definit= ivo o la clausura inclusive la disolución es la sanción que se le impone a la persona jurídica, entonces el perjuicio viene a ser dual, al arrastrar la responsabilidad penal.

Análisis Constitucional

La constitución de la república del Ecuador es la máxima norma de reconocimien= to de derechos humanos de conformidad con el principio de supremacía constitucional y la teoría pura del derecho establecida por (Kelsen, 2010) , al interpretar la supremacía de la constitución, hace referencia a todos los derechos de las personas como lo es el derecho a crear actividades económicas, en tal sentido esta norma establece que las pe= rsonas puede asociarse de manera individual o colectiva para crear ingresos económicos, En su artículo 319 prescribe que, las personas tienen dere= cho a realizar actividades económicas de manera colectiva o individual. Por lo ta= nto, Al estar en un estado constitucional de derechos y justicia, la constitución tiene la característica de garantizar y proteger los derechos económicos y financieros.

Este derecho se ve involucrado por la necesidad real de percibir ingresos económ= icos para la subsistencia de las personas tanto naturales como jurídicas, garant= izando el derecho al buen vivir. La constitución de la república del Ecuador sosti= ene como principios de producción, sostenibilidad, calidad, productividad sistemática, eficiencia económica social y valoración del trabajo. Así mism= o, la organización de la producción en la economía, al hablar de la organizaci= ón esta norma se objeta en el sistema financiero, porque estipula que las dive= rsas formas de la economía son las cooperativas y los bancos. =

Dentro de la constitución y el derecho financiero nace el derecho constitucional financiero. Según Contreras (2006),” expresa que el derecho constitucional financiero se lo ha definido como aquella rama del derecho que tiene por finalidad regular las relaciones y los deberes entre el estado y los contribuyentes”. Es decir, que el estado es a aquella formación sociopolíti= ca, con poder soberano para crear y desempeńar funciones públicas y económicas dentro de un territorio reconocido internacionalmente. Por otro lado, el contribuyente es aquella persona natural o jurídica que adquiere derechos y obligaciones frente a un poder público. Por lo tanto, el derecho constituci= onal financiero es de carácter interdependiente con los contribuyentes, es decir= que los contribuyentes tienen la obligación jurídica con el estado, creando derechos y obligaciones, al igual que el estado quien establece a las perso= nas sus obligaciones legales.

Código Orgánico Integral Penal

El Código Orgánico Integral Penal es aquella norma jurídica que regula el comportamiento de la sociedad a través de la tipificación e imposición de normas que sancionan infracciones, en esta norma se establecen diferentes t= ipos de delitos y su respectiva pena, además que existe su adecuado procedimient= o. En este contexto la legislación se ha visto en la obligación social de crea= r un apartado en el que se denomina delitos contra el sistema financiero. Como afirma Encalada (2015), “establece que un delito financiero, es aquella acc= ión u omisión que lesiona directamente el orden económico social”. Entonces al existir diferentes tipos penales dentro de la sección de los delitos financieros.

El presente análisis jurídico se basará en el delito de captación ilegal de di= nero que esta prescrito en el art.323, del Código Orgánico Integral Penal.

Captación ileg= al de dinero. - La persona que organice, desarrolle y promocione de forma públ= ica o clandestina, actividades de intermediación financiera sin autorización le= gal, destinadas a captar ilegalmente dinero del público en forma habitual y masi= va, será sancionada con pena privativa de libertad de cinco a siete ańos (Código Orgánico Integral Penal, 2021).

La conducta delictiva se determina dentro de los delitos financieros, además la infracción punible produce un desequilibrio directo en el hecho económico c= abe recalcar, que el equilibrio financiero tiene que existir para el normal desarrollo de la economía estatal. Por consiguiente, el estado tipifica del= itos que tienen que ver directamente con el equilibrio económico estatal, la sociedad crea esa obligatoriedad de crear una sección de ilícitos financier= os (Vázquez & Mediavilla, 2020).

El delito de la captación ilegal de dinero nace como tipo penal con el nuevo Código Orgánico Integral Penal, mismo que fue aprobado por la asamblea y su publicidad en el registro oficial el 17 de febrero del 2020 en el registro oficial suplemento 392. La normativa es de carácter orgánico y establece to= dos los delitos que afectan el bien jurídico protegido dependiendo las circunstancias, cuando las personas cometen este ilícito están afectando el bien jurídico protegido del estado que es el orden económico estatal y el de las personas que es el patrimonio.

Con respecto a la captación ilegal de dinero la usura, fraude y la estafa son l= os principales antecedentes de este delito porque resulta ser la evolución de = estas. El acto inmoral y antijuridico se da por que las personas que lo realizan no son parte del sistema financiero, es decir, que no forman parte del organis= mo rector quien es el que permite prestar y captar dinero. La intencionalidad = de las personas al cometer el ilícito es manifestado lo que en derecho se lo conoce como acto doloso ya que engańan a la ciudadanía para alcanzar un luc= ro económico indebido pues, gran parte de estos casos los autores del ilícito = son cometidos por colaboradores de entidades públicas.

Análisis de la norma administrativa

Ecuador adoptó un mecanismo de prevención para erradicar las actividades ilegales q= ue tengan que ver con el sistema financiero como son: lavado de activos patrimoniales, narcotráfico y captadoras ilegales de dinero. La estrategia surge de la creación de la Unidad de Análisis Financiero Ecuatoriana (UAFE)= , la mismas que fue creada el 18 de octubre del 2005 bajo los principios de prevención, detención y erradicación de actividades económicas ilegales. Así mismo, es el organismo técnico encargado de recopilar información, realizar reportes a la fiscalía y ejecutar políticas públicas para prevenir el financiamiento de delitos.

Con el pasar del tiempo la UAFE obtuvo apoyo internacional el cual ayudó a los funcionarios de la entidad a guardar imparcialidad al realizar las activida= des laborales. Las organizaciones internacionales que contribuyen son: el fondo monetario internacional, banco mundial, Organización de los Estado Unidos (= OEA) y banco interamericano de desarrollo. Por lo tanto, el trabajo conjunto internacional resultó ser muy importante para implementar optimas estrategi= as para prevenir los delitos que afecten al patrimonio de las personas y al sistema financiero.

Con relación a la captación ilegal de dinero se investiga como las bandas delictivas comisionan el delito que está legalmente tipificado. Al ser un organismo del estado lleva netamente procesos de investigación administrati= va, del mismo modo, establece estrategias de investigación que están revestidas= de legalidad al regirse por normativas que son jerárquicamente superiores por = lo que se refiere a: la ley orgánica = para prevenir y erradicar el lavado de activos y el financiamiento de delitos, el Código Orgánico Administrativo y demás resoluciones de la presidencia. En l= as mencionadas normas jurídicas establece que el organismo reciba y recepte so= bre transacciones de carácter económico inusuales e injustificadas para analiza= r y procesar el hecho de ser el caso.

Al procesar un hecho ilegal el organismo remite un informe jurídico a la Fisca= lía General del Estado, el informe es totalmente reservado bajo el principio de confidencialidad, en tal sentido la fiscalía deberá procesar penalmente a l= os responsables del ilícito. El organismo de control actuará dentro del juicio penal como parte del estado para recuperar bienes usufructo de la captación ilegal de dinero. Por otro lado, asistirá como ayudante en la captura y pro= ceso penal de las personas naturales o jurídicas que estén involucradas en los hechos mencionados. Los sujetos que obligatoriamente deberán avisar a la entidad de irregularidades financieras son: funcionarios públicos, abogados, contadores y constructores.

Teoría del delito en la captación ilegal de dinero

Conducta Penalmente Relevante

La captación ilegal de dinero es realizada por una acción de la persona natura= l o jurídica que resulta ser dolosa por la intencionalidad de comisión del deli= to, tómese en cuenta que en el derecho público penal se establece la comisión de delito doloso o culposo. Desde el punto de vista de Cuenca (2017), “la acci= ón es aquella voluntad exteriorizada puesta en marcha que afecta la situación jurídica de la víctima”. Por lo tanto, uno de los primeros filtros para que= sea interpretado jurídicamente como delito es la acción.

Típica

Es aquella prohibición de la conducta que está expresamente escrita en una legislación, la captación ilegal de dinero surge a partir de la entrada en vigor del Código Orgánico Integral Penal en el ańo 2014, cabe mencionar que= en el anterior Código Penal no se establecía los delitos financieros por lo ta= nto no se constituía este tipo penal. Los procesos que se seguían fueron por fr= aude o estafa, mediante la evolución de diferentes modus operandi de estos delit= os las personas empiezan a estafar a la gente captando el dinero de una forma ilegal afectando su patrimonio. El estado al determinar esta grave conducta= que no solo afectaba al patrimonio de las personas sino también, a las entidades financieras, tipifican esta conducta en su artículo 323, que textualmente establece.

Captación ileg= al de dinero. - La persona que organice, desarrolle y promocione de forma públ= ica o clandestina, actividades de intermediación financiera sin autorización le= gal, destinadas a captar ilegalmente dinero del público en forma habitual y masi= va, será sancionada con pena privativa de libertad de cinco a siete ańos (Código Orgánico Integral Penal, 2021).

Antijuridica

Es aquella conducta que de ser legal se convierte en ilegal, la ilegalidad se establece cuando alguna acción causa grave dańo al bien jurídico protegido, cabe recalcar que son aquellos derechos y principios que cobija de cierta f= orma la constitución. La antijuricidad como elemento del delito es la contradicción que ha provocado el resultado de la acción con el orden jurídico por lo tanto, las personas al captar ilegalmente el dinero cometen una conducta antijuridica por tal moti= vo la ley expresa no es respetada, así mismo, hay que considerar que la legislación penal de E= cuador establece causas de exclusión de la antijuricidad como son: legítima defens= a y estado de necesidad, por consiguiente racionalizando este tipo penal las personas no tendrán motivos de exclusión de la conducta penalmente relevant= e.

Culpable

Este elemento es conocido como la imputabilidad, se entiende como aquella relaci= ón psíquica entre la conducta y el resultado en forma de culpa o dolo, entonces las personas que cometen los delitos financieros son personas inteligentes y conocedoras de las leyes, por lo tanto, este delito es netamente imputable.=

La doctrina jurídica penal establece que el dolo se clasifica en tres características diferentes: directo, indirecto y eventual. El dolo directo = el victimario desea el resultado presentado por su acto. El indirecto es aquel= en el que el criminal tiene la intención de causar dańo a una persona, pero co= mo consecuencia del acto terminó con diferentes víctimas. El eventual es aquel= que el criminal decide cometer un acto aceptando que puede causar más dańo del = que pensó. Por lo tanto, en el delito de captación ilegal de dinero, la persona natural u organización delictiva que decida comisionar el delito estaría de= ntro del dolo directo al engańar a la población.

La imputabilidad es aquella posibilidad que se le atribuye algo a alguien comprendida legalmente como la oportunidad de acusar a una persona la respectiva responsabilidad penal, cabe recalcar que el fundamento radica en= la madures, normalidad psicológica, inteligencia y la voluntad. En definitiva,= las personas que comisionan el delito son personas que reúnen todos los element= os anteriormente mencionados, dicho de otra manera, los infractores son person= as que tienen inteligencia estructural, además, conocen la normativa penal ecuatoriana es decir no hay situación de imputabilidad.
Procedimiento penal y pena

Delito de Acción Pública

Al discernir jurídicamente la captación ilegal de dinero como delito, la legislación penal establece que para todos los delitos incluyendo los delit= os financieros, tendrán una misma normativa adjetiva para su respectivo proceso judicial. Por lo que se refiere al sistema de proceso penal es netamente acusatorio. En cuanto al proceso penal en el Ecuador se inician por dos for= mas mismas que se esgrimen dependiendo el delito, su iniciación es por el ejerc= icio de la acción pública, esta forma es aquella en la que las personas mediante denuncia hacen conocer a la fiscalía que se ha cometido un delito, y tambié= n se inicia por una acusación particular en la que las victimas sin necesidad de= la fiscalía inician un proceso penal frente a un juzgador.
El acto antijuridico antes mencionado es un delito de gravedad al establecerse= una pena superior a un ańo, por lo tanto, este delito se inicia por el ejercici= o de la acción pública, en la que el fiscal de oficio o a petición de una denunc= ia será quién acuse a los procesados. El sistema judicial penal está compuesto= por la etapa de instrucción fiscal, en donde se formule cargos a los presuntos infractores, consecuentemente al formular cargos por el delito de captación ilegal de dinero el fiscal enviará un informe al juez competente en el que pedirá que se cierre la instrucción fiscal y se establezca la audiencia preparatoria y evaluatoria de juicio, en esta audiencia simplemente se ventilará cuestiones de prejudicialidad, prescripción y procedimiento. tamb= ién será la etapa oportuna para presentar pruebas, al establecer que no existe ninguna objeción, el juzgador enviará el informe hacia un tribunal de garan= tías penales, en el que se sustanciará la audiencia de juicio, en esta audiencia= se sustanciará el juzgamiento de la conducta típica antijuridica y culpable qu= e es la captación ilegal de dinero.

Al momento de recibir una sentencia por un delito financiero, el sentenciado t= iene la posibilidad de impugnar dicha decisión en primera instancia, este primer recurso se lo denomina apelación, donde se pretende explicar porque la deci= sión es errónea además existe la posibilidad de evacuar pruebas tanto la victima como el sentenciado. La normativa mantiene la posibilidad de presentar el recurso en un tiempo determinado de tres días que se notificó la sentencia condenatoria, el tiempo establecido es corto por el principio de celeridad e inocencia.

Cuando la sentencia dictada en apelación ratifica la condena del sentenciado en el delito de captación ilegal de dinero, este tendrá derecho a presentar un recurso de casación. De modo que es de carácter extraordinario por tener la característica de revisión de todo el proceso. Al contrario del recurso mencionado a este no se podrá evacuar pruebas simplemente se fundamenta en = la errónea interpretación de algún tipo penal o la indebida aplicación de la norma.

Pena

Para todo delito tipificado en el Código Orgánico Integral Penal se establece diferentes circunstancias de punibilidad de la pena, como plantea Dohna (20= 18), “la pena es aquella sanción jurídica que la legislación impone para las personas que cometan la acción típica antijuridica y culpable”. =

La legislación penal ecuatoriana establece la clasificación de las penas, se catalogan en privativas de libertad, no privativas de libertad y restrictiv= as de los derechos de propiedad. Cabe recalcar, que existen penas para las personas jurídicas, estas son imputadas independientemente de las sanciones personales.

El artículo 323 de la normativa penal tipifica que será sancionado con pena privativa de libertad de cinco a siete ańos, a este tipo penal se le otorga otro inciso, en el que establece que, si las personas realizan operaciones cambiarias o monetarias, la pena privativa de libertad será de tres a cinco ańos (Código Orgánico Integral Penal, 2021). Cuando estas personas son procesadas y sentenciadas el juzgador no solamente les otorga = la prisión privativa de libertad, además, les impone una restricción de la propiedad que ha sido otorgada por la actividad ilícita, así como también s= e le impone una multa que establece el estado.

Metodología

Para llegar a estos resultados se tomó= en consideración métodos de investigación como fuentes bibliográficas, mediant= e la recopilación de libros, artículos y casos jurídicos que fortalecen el conocimiento del tema, resumiendo los aportes más importantes que fueron registrados en proyectos de investigación. Del mismo modo, se utilizó el análisis documental, que se refiere a la clasificación, descripción y resum= en de leyes vigentes aplicadas en la legislación de Ecuador, además, se invest= igó el análisis profundo de casos judiciales (Perez, 2020). Por otra parte, se utilizó el método deductivo-inductivo, con el que se pretende examinar el probl= ema desde lo particular a lo general y de lo general a lo particular. Al mismo tiempo el crítico-propositivo, que pretende indagar el conocimiento racional con la finalidad de establecer un cambio elocuente en el tratamiento jurídi= co en la captación ilegal de dinero como delito (Aquino, 2020).=

Resultados

En definitiva, después del estudio realizado, se puede formular la siguiente conclusión gran parte de la población ecuatoriana ha caído en este tipo de estafa piramidal, el sujeto activo de la infracción siempre comete los deli= tos de captación ilegal de dinero con la intencionalidad de causar dańo a la ví= ctima que es el sujeto pasivo. Dicho de esta manera las personas implicadas deben= ser judicializadas y sobre todo se debe respetar los derechos humanos y procedimientos legales establecidos por la legislación ecuatoriana penal.

Discusión

La Fiscalía General del Estado debe indagar elementos de convicción suficientes para que se judicialice los hechos, por consiguiente, es necesario que exis= ta un principio prejudicial obligatorio para sancionar la captación ilegal de dinero, del mismo modo se debe plantear reformas sustanciales, dentro del procedimiento para un juzgamiento adecuado, para resguardar el patrimonio de las personas y del estado.

Conclusiones

·&nb= sp;        Para finalizar, en Ecuador la practica procesal penal es insuficiente, por el he= cho de que la acusación fiscal no se efectúa como debe ser, es decir, la fiscal= ía se abstiene de acusar por falta de investigaciones verídicas, temas de corrupción o también de intimidación de bandas delictivas. Desde mi punto de vista, el sistema penal acusatorio fiscal es un factor que se debería cambi= ar en su totalidad debido a que existen antecedentes de investigación ineficaz= por lo que se refiere a que existen dos casos emblemáticos en Ecuador los mismos que tienen que ver con la captación ilegal de dinero, pero en los dos casos= no se llegó a justiciar a los responsables autores de los delitos financieros = por la falta de practica fiscal.

·&nb= sp;        En resumen, las inspecciones y las denuncias que son receptadas por parte de l= as superintendencias y la UAFE, deben ser un mecanismo prejudicial obligatorio para que se pueda judicializar de mejor manera estos hechos delictivos. Por= el hecho que estas entidades públicas actúan como un mecanismo auditor de las entidades que se dedican a la captación ilegal de dinero o al lavado de activos.

·&nb= sp;        Por último, considero que se debe restructurar a los miembros de las fuerzas armadas, policía nacional y demás servidores públicos que se han visto directamente involucrados en las denominadas captadoras ilegales de dinero.=

<= /o:p>

Referencias Bibliográficas

Aquino, M. (2020). Proyectos y metodología de la investigación. Buenos Aires, Argentina: Maipue. https://doi.org/9789879493342

Cabanelas, G. (2006). Diccionario juridico elemental= . Buenos Aires , Argentina: Heliasta s.r.l. https://doi.org/950965986<= /o:p>

Calvo, B. (2018). Manual del sistema financiero espa= ńol. Barcelona, Espańa. https://doi.org/978-84-344-2798-3

Código Orgánico Integral Penal. (2021). Código Orgán= ico Integral Penal. Tomo II. Corporación de Estudios y Publicaciones. https://doi.org/9789942063571

Contreras, R. (2006). Consideraciones sobre los paradigmas jurídicos contemporáneos: derecho constitucional, financiero y administración de justicia. Guadalajara, México: Universidad de Guadalajara. https://doi.org/9789702711117

Cuenca, C. G. (2017). Manual de teoría del delito. Bogotá, Colombia: Editorial Universidad del Rosario. https://doi.org/9789587389234

Días, E. (2018). Manual de derecho penal: teoría del delito funcionalista social. México, México: FCE - Fondo de Cultura Económica. https://doi.org/9786071659316

Dohna, A. (2018). La estructura de la teoría del del= ito. Santiago de Chile, Chile: Ediciones Olejnik. https://doi.org/978956392168= 7

El Comercio. (11 de Julio de 2021). El notario Cabre= ra dejó una huella que aún no se borra. https://www.elcomercio.com/actualidad/notario-cabrera-machala-don-naza.ht= ml

Encalada, P. (2015). Teoría constitucional del delit= o: análisis aplicado al Código Orgánico Integral Penal. Quito, Ecuador: Corporación de Estudios y Publicaciones. https://doi.org/9789942063212

Forbes.= (5 de Octubre de 1987). The richest man in the word. Forbes, 153.

Francés, M. L. (2015). Fraude informático y estafa.<= /i> Madrid , Espańa: Ministerio de justicia de Espańa. https://doi.org/9788477871934

Hernández, R. R. (2018). Manual de derecho económico= . México , México: FCE - Fondo de Cultura Económica. https://doi.org/9786071661135

Kelsen, H. (2010). Teoria pura del derecho (Vol.= 4). Buenos Aires , Argentina: Eudeba. https://doi.org/9789502330907

Lugo, M. (2019). Manual de derecho penal. Santia= go de los caballeros, República Dominicana: U.A.P.A. https://doi.org/9789945580785

Marzal, A. (2008). Migración de personas , Emigration and immigration, Social aspects. Barcelona, Espańa: J.M. BOSCH EDITOR. https://doi.org/9781512913996

Oviedo, J. I. (2010). Derecho financiero y tributari= o. Madrid, Espańa: Dykinson. https://doi.org/9788497725187=

Perez, R. (2020). Metodología de la investigación científica. Buenos Aires, Argentina: Maipue. https://doi.org/97898783= 2155

Quintero, G. (2016). Los delitos económicos. Barcelona, Espańa: UOC. https://doi.org/9788490644379
Reina, C. J. (2018). Derecho financiero. (I. editores, Ed.) México, México. https://doi.org/9786076161593

Sánchez, A. M. (2014). Prontuario de términos jurídi= cos. Madrid, Espańa: Universitaria. https://doi.org/9789591621788

Vázquez, J. C., & Mediavilla, J. L. (2020). Regu= lación bancaria y actividad financiera. Espańa: Wolters Kluwer Espańa. https://doi.org/9788490209752

El artíc= ulo que se publica es de exclusiva responsabilidad de los autores y no necesariamente reflejan el pensamiento de la Revista Visionario Digital.

&nb= sp;

El artíc= ulo queda en propiedad de la revista y, por tanto, su publicación parcial y/o t= otal en otro medio tiene que ser autorizado por el director de la Revista Visionario Digital.<= /o:p>

&nb= sp;

&nb= sp;

&nb= sp;

&nb= sp;

=

Aquino, M. (2020). Proyectos y metodología de la investigación. Buenos Aires, Argentina: Maipue. https://doi.org/9789879493342