=
=
=
Chimborazo´s productive activities development thr=
ough
microcredit
=
Adriana Margarita Morales
Noriega. [1=
],
Letty Karina Elizalde Marín. [2=
]& Gladys Verónica Morales Noriega. [3=
]
Recibido: 14-06-2019 / Revisado: 19-0=
7-2019
/Aceptado: 12-08-2019/ Publicado: 06-09-2019
=
The microcred=
it
service purpose is to contribute activities carried out by families so that
they can forge their own sources of employment and also for third parties, =
on
the other hand, microcredit aims to generate sustained income as a measure =
of
economic growth and thus ensure that families can escape poverty. The
development levels and economic growth in Chimborazo´s province are still l=
ow,
since this economy has not been able to route the productive activities tha=
t it
has in an adequate way. Today, the employment alternatives that the local
population has found are carried out through the microcredit financing. In
Chimborazo the number of Cooperative entities has proliferated, which direct
their work in microcredits placement; However, there is an entity that has
consolidated in the province and seeks the forging of the social and solida=
rity
economy, Cooperativa de Ah=
orro
y Crédito Riobamba Ltda. This research analyzes=
the
entity microcredit participation, with the objective to measure if people w=
ho
are benefiting from this service have been able to promote their productive
activities and thus contribute to the development of the province. To provi=
de
an objective investigation, a sample of the Institution's partners will be
determined, a survey will be applied in order to know their microcredit
experience. The results derived from the study show the contribution that t=
his
institution´s partners receive from microcredit service in the strengthenin=
g of
their productive activities and at the same time the contribution to
Chimborazo´s province economy.
Keywords: Productive
activities, Cooperative, social and solidarity economy, microcredit, partne=
rs.
Resumen.
El servicio del microcrédito tiene como finalidad
aportar a las actividades que realizan las familias para que puedan forjar
fuentes de empleo propias y también para terceros, por otro lado; el
microcrédito pretende la generación de ingresos sostenidos como medida de
crecimiento económico y así lograr que las familias puedan salir de la pobr=
eza.
Los niveles de desarrollo y crecimiento económico en la provincia de Chimbo=
razo
aún son bajos, ya que esta economía no ha podido encaminar las actividades
productivas que posee de una manera adecuada. Hoy en día, las alternativas =
de
empleo que ha encontrado la población de la localidad se las realiza a trav=
és
del financiamiento de los microcréditos. En Chimborazo han proliferado el
número de entidades Cooperativas, las cuales direccionan su trabajo en la
colocación de microcréditos; sin embargo, existe una entidad que se ha
consolidado en la provincia y busca el forjamiento de la economía social y
solidaria, la Cooperativa de Ahorro y Crédito Riobamba Ltda. La presente
investigación analiza la participación de la entidad en el ámbito microcrediticio, con el objetivo de valorar si las pe=
rsonas
beneficiadas de este servicio han podido fomentar sus actividades productiv=
as y
así aportar al desarrollo de la provincia. Para aportar con objetividad la
investigación, se determinará una muestra de los socios de la Institución, a
los cuales se les aplicará una encuesta con la finalidad de conocer sus
experiencias con el microcrédito. Los resultados derivados del estudio evid=
encian
la contribución que reciben los socios de la institución por el servicio del
microcrédito en el fortalecimiento de sus actividades productivas y a la ve=
z el
aporte al desarrollo de la
economía de la provincia de Chimborazo.
Palabras claves: Actividades productivas, Cooperativa, economía so=
cial
y solidaria, microcrédito, socios
Introducción.
Durante varios años, el Ecuador direccionó su economía bajo un model=
o de
desarrollo neoliberal, el mismo que limitó el desarrollo de la economía
ecuatoriana, ya que el país dependía de otras economías a nivel mundial, por
otro lado, no se reconocía al trabajo como articulador de la sociedad, pues=
se
valoraba más al capital que el desarrollo de la población. El país se
encontraba en un ambiente de total desintegración, pues no se reconocía la
diversidad cultural, económica y social que existía en el Ecuador; la econo=
mía
también presenció diversas crisis económicas, las cuales fueron el resultado
del inadecuado accionar del capitalismo, en su momento el boom petrolero
ocasionó que haya un excesivo endeudamiento por parte del Estado y finalmen=
te
existió la devaluación del sucre; estas etapas de la economía ecuatoriana
provocaron una inestabilidad económica y política profunda.
El sistema financiero en el país, empezó a sentir las consecuencias =
del
accionar económico inapropiado, específicamente en 1999, con la finalidad de
evitar una hiperinflación, se restringió el desarrollo de operaciones
financieras y se produjo el feriado bancario. Ante esta situación los clien=
tes
de las financieras empezaron a perder la confianza en el sistema bancario,
posterior a ello, varias entidades bancarias cerraron sus puertas y otras
perdieron un sinnúmero de clientes. Sin embargo, la economía ecuatoriana
necesitaba contar con un sistema financiero confiable. Este escenario,
significó una oportunidad para el sector de las Cooperativas de Ahorro y
Crédito, pues con su silencioso accionar lograron ganarse la confianza de
varios participantes del sistema financiero y así fortalecieron a los disti=
ntos
sectores de la economía, en especial el de los sectores populares
tradicionalmente excluidos.
El Sistema Cooperativo en el Ecuador tuvo sus inicios 1919, año en el
cual se crea en Guayaquil la Cooperativa de Bienestar Social Protectora del
Obrero, organización que se constituyó con la finalidad de servir a la
población para satisfacer sus necesidades; con el pasar de los años este
sistema ha podido consolidarse y hoy en día es el representante de la econo=
mía
social y solidaria del país. Las instituciones de economía social y solidar=
ia surgen
en respuesta a la crisis del modelo de desarrollo, basadas en la democracia=
y
en la solidaridad, además que su accionar se centra en la cooperación econó=
mica
organizada; estas instituciones se respaldan en un pensamiento social en el
cual el aspecto humano y ecológico también es considerado al momento de
realizar las distintas actividades. Por otro lado, este sistema de economía
social y solidaria vela por los intereses de la col=
ectividad
mediante un reparto equitativo de los ingresos generados de los procesos de
producción, sobre todo en este espacio se pretende fomentar los sueños de l=
a comunidad,
a través de una verdadera justicia social para los diferentes sectores.=
En la actualidad el Cooperativismo en el Ecuador busca la conciliaci=
ón
de productos y servicios financieros y no financieros, para satisfacer las
necesidades, anhelos y proyecciones de los socios. El Sistema Cooperativo e=
n el
país rige su accionar bajo los siguientes principios y valores: solidaridad,
ayuda mutua, participación democrática de sus asociados, propiedad social,
capacitación, autogestión y compromiso con la sociedad. Las Cooperativas
realizan actividades de inclusión financiera, ya que busca incluir a todos =
los
sectores de la sociedad; tomando en cuenta que aún un alto porcentaje de la
población no tiene acceso ni siquiera a una cuenta de ahorro en una institu=
ción
financiera formal y por esta razón ni siquiera tienen la oportunidad de acc=
eder
a un crédito; los segmentos de la población que no tienen acceso al sistema
financiero, generalmente se encuentran en las áreas rurales del país.
Las principales
características que las Cooperativas de Ahorro y Crédito poseen son:
<=
![if !supportLists]>·&nb=
sp;
Los titulares son sus asociados.
<=
![if !supportLists]>·&nb=
sp;
El objetivo es brindar servicios y/o
productos a sus asociados sin discriminación alguna.
<=
![if !supportLists]>·&nb=
sp;
El control y dirección está en funció=
n de
los asociados (un hombre un voto).
<=
![if !supportLists]>·&nb=
sp;
El poder de elección se basa en el
principio de igualdad, todos los asociados poseen los mismos derechos a opi=
nar
y votar.
<=
![if !supportLists]>·&nb=
sp;
El capital es variable, de acuerdo al
ingreso e egreso de los asociados, si un asocia=
do se
retira se le reintegra el valor de las cuotas sociales integradas.
<=
![if !supportLists]>·&nb=
sp;
La condición de ingreso es libre suje=
ta a
aprobación del resto de los asociados.
<= ![if !supportLists]>·&nb= sp; Las ganancias o excedentes se capitali= zan o se distribuye entre los asociados en proporción a las operaciones realizada= s o servicios prestados por los asociados; se basa en el principio de equidad.<= o:p>
Las Cooperativas centran sus actividades financieras en las
microfinanzas, entendidas como el conjunto de acciones encauzadas a la
prestación de servicios financieros que acojan a todos los sectores de la
economía local y así impulsar el desarrollo de las actividades productivas.=
De
acuerdo con lo establecido en los Objetivos de Desarrollo Sostenible, las
microfinanzas, se presentan como una alternativa de cooperación en la soluc=
ión
de problemas de subdesarrollo y pobreza, este accionar se desarrolla a trav=
és
de los tres supuestos básicos:
1. La exclusió=
n del
sistema financiero es una de las causas por las que las familias sufren de
pobreza, el acceso a este sistema es conveniente para que las familias pued=
an
superar este problema.
2. El acceso al
crédito ayuda para que varias empresas puedan crearse, el emprendimiento
también es clave para que las familias puedan ir generando ingresos para que
puedan impulsar su desarrollo económico.
3. El
microemprendimiento, ayuda a las personas que carecen de recursos económicos
para que puedan ir creciendo económicamente.
Las microfinanzas tienen como objetivo el de ser u=
na
alternativa de desarrollo económico que cubra los problemas de: falta de
empleo, economía informal, barreras de acceso al sistema financiero; sobre =
todo
es una alternativa para que las personas pueden emprender sus propios negoc=
ios.
Los microcréditos son los servicios financieros que más promocionan =
las
entidades microfinancieras, pues entregan a sus socios montos pequeños de
dinero con la finalidad de que las familias pues iniciar y desarrollar sus
actividades productivas propias, los cuales se extienden siempre y cuando
exista viabilidad en las actividades que se van a potenciar. Los microcrédi=
tos
son más demandados por las instituciones microfinancieras ya que han ayudad=
o a
que sus clientes logren desarrollarse, pero también las instituciones han v=
isto
la necesidad de crear otros servicios, como por ejemplo los seguros de vida=
y
de enfermedad, que son ahora un producto que todas las instituciones brinda=
n a
sus socios, los programas de vivienda también son comunes hoy en día, todos
estos ayudan a que los microempresarios puedan ir creciendo en todos los
ámbitos, no únicamente en el aspecto económico sino también tanto en su vida
personal diaria.
La mayoría de los microcréditos han sido concedidos para que muchas
microempresas se formen, y han ayudado a dinamizar de la economía, debido a=
que
emplean a muchas personas que usualmente poseen ingresos medios y bajos, y
ayuda a que varias personas no continúen en situación de desempleo. Además,=
el
microcrédito asiste a que la gente pueda tener su propio empleo y que a lar=
go
plazo sus ingresos y niveles de consumo se incrementen.
Los microcréditos poseen las siguientes características:
1)
Los montos de otorgamiento son bajos.
2)
Los beneficiarios son familias de escasos recursos=
, en
su mayoría mujeres.
3)
El objetivo de los microcréditos es reducir la pob=
reza
a través de la generación de actividades de autoempleo o actividades de
emprendimiento, también son otorgados para cuestiones de vivienda, no se
otorgan para cubrir gastos de consumo.
4)
La garantía máxima es la confianza, no se basan en=
una
garantía física.
5)
Para obtener microcréditos es óptimo que se integr=
en
grupos de personas, pues generan capital social.
6)
La garantía es colectiva, con responsabilidad
subsidiaria de todo el grupo.
7)
Los microcréditos se otorgan bajo propia selección=
y
tienen un sistema personalizado, en el cual las instituciones microfinancie=
ras
acuden al cliente, no el cliente a las instituciones.
8)
El pago de interés y devolución del nominal es en =
base
a pagos regulares y plazos frecuentes.
9)
La cantidad ofrecida en cada nuevo crédito es
creciente, y está condicionada por los pagos anteriores a todo el monto
otorgado anteriormente.
10)
Junto al otorgamiento de microcréditos, también se
pide al cliente que tengan una cultura de ahorro en la institución.
11)
Los tipos de interés que se fijan, es para mantene=
r la
sostenibilidad del servicio.
12)
Las instituciones que brindan los microcréditos son
generalmente instituciones sin fines de lucro (Cooperativas de Ahorro y
Crédito).
Es importante mencionar que un país para alcanzar
adecuados niveles de crecimiento económico es importante también que cuente=
con
un amplio acceso a los servicios financieros, porque de esta manera se logr=
ará
una economía incluyente para todos y todas, en la cual la población posea
condiciones de vida de calidad y óptimas.
En la provincia de Chimborazo, una de las instituciones encargadas de
fortalecer la economía social y solidaria del país, es la Cooperativa de Ah=
orro
y Crédito Riobamba Ltda., declarada en el 2018 por la Revista Gestión como =
la
mejor entidad financiera entre las entidades medianas y grandes, lo cual se
alcanzó por su adecuado desempeño en la prestación del servicio microcredit=
ico
y los adecuados niveles de rentabilidad que ha ido generando año tras año.
Además, esta institución cuenta con niveles adecuados en la administración =
de
riesgo, solvencia y liquidez; ante este escenario se considera que la
Cooperativa Riobamba es una alternativa de desarrollo económico para la
provincia de Chimborazo, ya que aporta a la generación de fuentes de trabaj=
o y
progreso de los distintos sectores de la economía.
Metodología.
La investigaci= ón realizada es de tipo descriptiva, ya que el análisis se realizará en base a hechos que han ocurrido durante los últimos años y en base a los mismos se = dará una interpretación económica. El estudio se respaldará en la estadística co= mo herramienta principal, mediante la cual se realizará un análisis de cada un= a de las variables que se estudien de manera separada, con la finalidad de determinar el impacto que tiene el microcrédito otorgado por la Cooperativa Riobamba en la economía de los socios. Para desarrollar la investigación, se aplicará una encuesta a una muestra del total de socios de la Cooperativa. = Los datos obtenidos de las encuestas realizadas a los socios de la institución permitirán observar la tipología de los clientes, sectores a los que benefi= cia el microcrédito, el éxito en los negocios de los microempresarios y la satisfacción de los socios. Estos datos permitirán un realizar una adecuada interpretación y análisis del microcrédito en la provincia de Chimborazo. <= o:p>
El análisis de=
la
encuesta se realizará a una muestra de los socios pertenecientes a la provi=
ncia
de Chimborazo y se recogerá sus experiencias obtenidas con el beneficio del
microcrédito. El número de socios a los cuales se aplicará la encuesta se
determinará mediante la siguiente fórmula:
n =3D tamaño de la
muestra
N =3D tamaño de la
población, número total de socios en la provincia de Chimborazo (65.170)
σ =3D desviación estándar de la
población (0.5)
Z =3D valor obtenido mediante =
los
niveles de confianza de 95% que equivale a (1,96)
e =3D límite aceptable del error muestral (0.05)
La muestra asciende a un total de 381 socios.
Resultados.
La Cooperativa
Riobamba se ha enfocado en desarrollar sus actividades microcrediticias
de manera activa y permanente, con la finalidad que los socios de la
institución logren la consolidación de sus negocios, emprendimientos y
fortalecimiento de las actividades productivas que realiza; ya que a través=
de
estos parámetros son generadores de fuentes de empleo y aportan al desarrol=
lo
de la localidad.
El microcrédit=
o se
ha convertido en una herramienta indispensable para iniciar y fortalecer las
actividades económicas que realizan los socios, ya que, al no poseer el cap=
ital
suficiente, la Cooperativa Riobamba otorga este servicio para apoyar los
distintos proyectos y así cubrir las necesidades financieras de capital que
posean los microempresarios y de esta manera se consolidar cada una de las
actividades establecidas por los socios de esta entidad.
El servicio del
microcrédito en la Cooperativa Riobamba hoy en día es uno de los servicios =
más
representativos de la institución, ya que cada vez más familias demandan el
mismo para forjar sus actividades productivas, entre las actividades
productivas que los microcréditos de la institución apoyan están los
siguientes:
Tabl=
a 1:
Participación del mer=
cado
de captaciones de la provincia de Chimborazo
|
ACTIVIDAD PRODUCTIVA |
PARTICIPACION |
MOROSIDAD |
|
Transporte de
pasajeros por vía terrestre |
13,81% |
1,55% |
|
Comercio al por m=
enos
de alimentos (productos agrícolas e industrializados) |
8,23% |
2,38% |
|
Transporte de car=
ga
por vía terrestre |
5,37% |
0,64% |
|
Comercio al por m=
enos
de otros productos |
5,03% |
1,89% |
|
Construcción de
edificios |
4,83% |
1,11% |
|
Producción de lec=
he
cruda o fresca de cualquier tipo |
4,36% |
1,10% |
|
Servicios de
alimentos, bebidas y otros servicios de comidas móviles |
4,09% |
2,92% |
|
Comercio al por m=
enos
de prendas de vestir |
3,04% |
2,78% |
|
Fabricación de
prendar de vestir y tejidos de ganchillo |
2,57% |
2,51% |
|
Cultivo de tomate=
|
2,42% |
0,82% |
|
Servicios de
reparación y mantenimiento de vehículos de motor y motocicletas |
1,87% |
1,40% |
|
Actividades
inmobiliarias |
1,79% |
0,58% |
|
Actividades de
Cooperativas |
1,64% |
0,20% |
|
Otras actividades=
de
servicios |
1,61% |
1,52% |
|
Elaboración de
productos de la panadería y pastelería |
1,27% |
3,75% |
|
Cultivo de papa |
1,27% |
0,37% |
|
Comercio al por m=
enor
de ferretería |
1,21% |
1,49% |
|
Fabricación de
productos metálicos para uso estructural |
1,17% |
1,98% |
|
Cría de cerdos |
1,13% |
2,59% |
|
Comercio al por m=
ayor
de otros productos agrícolas |
1,11% |
2,00% |
|
Otras actividades=
|
32,17% |
1,86% |
|
TOTAL |
100,00% |
|
Fuente:
Cooperativa de Ahorro y Crédito Riobamba Ltda.
Los resultados derivados de la encuesta realizada a los 381 socios son
los siguientes:
|
Fuente:
Encuesta socios
|
Figura 2: Nivel de estudios Fuente:
Encuesta socios Figura
4: Tipos de crédito demandados Fuente:
Encuesta socios |
|
Figura
5: Destino microcréditos obtenidos Fuente: Encuesta socios <=
span
lang=3DES-EC style=3D'font-size:12.0pt;font-family:"Times New Roman",seri=
f;
mso-fareast-font-family:Calibri;mso-ansi-language:ES-EC;mso-bidi-font-wei=
ght:
bold'> |
Figura
6: Dedicación a las actividades productivas=
Fuente: Encuesta socios <=
span
lang=3DES-EC style=3D'font-size:12.0pt;font-family:"Times New Roman",seri=
f;
mso-fareast-font-family:Calibri;mso-ansi-language:ES-EC;mso-bidi-font-wei=
ght:
bold'> |
|
Figura
7: Nivel de ingresos después de la obtenció=
n de
los microcréditos Fuente: Encuesta socios <=
span
lang=3DES-EC style=3D'font-size:12.0pt;font-family:"Times New Roman",seri=
f;
mso-fareast-font-family:Calibri;mso-ansi-language:ES-EC;mso-bidi-font-wei=
ght:
bold'> |
Figura
8: Destino de los ingresos mensuales recibi=
dos Fuente:
Encuesta socios |
|
Figura
9: Número de empleados en los establecimien=
tos
de los socios Fuente:
Encuesta socios |
Figura
10: Valor de la producción mensual de los so=
cios Fuente: Encuesta socios <=
span
lang=3DES-EC style=3D'font-size:12.0pt;font-family:"Times New Roman",seri=
f;
mso-fareast-font-family:Calibri;mso-ansi-language:ES-EC;mso-bidi-font-wei=
ght:
bold'> |
Discusión.
El mayor número de socios pertenecientes a la Cooperativa Riobamba,
demandan el servicio del microcrédito, ya que a través de este cada vez más
familias pueden impulsar y desarrollar las actividades productivas que real=
izan;
y así ser generadores de sus propios negocios y así tener un empleo estable=
que
permita la satisfacción de las necesidades que las familias poseen.
De acuerdo con los resultados derivados de la
encuesta realizada a los socios, se evidencia que el 56% de ellos son hombr=
es, Ver
Figura 1, la razón por la cual este porcentaje es menor al que las muje=
res,
es debido a que casi en su totalidad los encuestados son jefes de hogar y s=
on
quienes poseen un empleo más estable; únicamente el 44% de las personas
encuestadas fueron mujeres. Tanto hombres como mujeres acuden a demandar los
microcréditos para fortalecer y generar sus actividades productivas. Por ot=
ro
lado, los negocios establecidos por los hombres en un 86% se encuentran aún=
en
funcionamiento y en el caso de las mujeres, el 81% de los negocios establec=
idos
siguen brindando sus servicios. Estos datos evidencian que los establecimie=
ntos
puestos en funcionamiento por los socios de esta entidad, tiene un nivel de
éxito apropiado.
En un gran
porcentaje, la población de la provincia de Chimborazo proviene de las zonas
rurales, razón por la cual el nivel de estudios que poseen es escaso, solo =
el
38% de los socios de la Cooperativa tienen instrucción académica universita=
ria,
Véase Figura 2, el 14% de ello=
s no
tiene ningún tipo de instrucción académica ya que varias familias desde una
edad muy temprana deben dejar los estudios para salir a trabajar para
contribuir en la economía del hogar. La mayor cantidad de actividades producti=
vas
que realizan los socios de la institución, Véase Tabla 1, no requier=
en
de una instrucción académica específica, razón por la cual la escasa formac=
ión
académica no ha influido en la ejecución de las distintas actividades, pues=
en
su mayoría los negocios han logrado consolidación en el mercado.
Los socios encuestados han manifestado que acuden a la entidad por el
adecuado servicio que brindan y también por la confianza que se ha generado.
Entre los servicios demandados por los socios se encuentran los ahorros,
pagos-transferencias y créditos, Véase Figura 3, específicamente el =
83%
de los socios acuden a la entidad para demandar créditos, ya que los mismos=
les
permite tener el capital necesario para emprender las distintas actividades=
que
buscan desarrollar. De los créditos ofertados por la Cooperativa, el 87% de
ellos son microcréditos, Véase Figura 4, los cuales, de acuerdo con =
los
socios, les ha permitido mejorar la economía de sus familias.
Considerando las caracteristicas =
del
sector chimboracense en el ámbito económico-social y con la finalidad de
aportar el el desarrollo de la economía de la provincia y también, para
fortalecer los negocios, el 41% de los socios la población realiza activida=
des
productivas, Véase Figura 5, ya que el desarrollo de las mismas perm=
ite
que los socios puedan empezar su propia microempresa, la misma que les serv=
irá
para mejorar su propia economía propia y de la provincia.
El 35% de los socios demandan el servici=
o para
inciar una microempresa con sus actividades productivas que realizan. Por o=
tro
lado, un total de 133 encuestados han aperturado su negocio propio con la a=
yuda
del microcredito, de ellos el 88% continuan con el negocio debido al exito =
que
ha tenido, la misma que ha sido posible por el direccionamiento obtenido por
parte de la entidad. Al haber prosperidad en las microempresas emprendidas =
por
los socios, estos se ven con la necesidad de ampliar sus negocios por lo que
necesitan mayor número de personas que trabajaen en el negocio. Los socios
beneficiados de microcreditos coinciden que sus actividades productivas han
podido desarrollarse debido al apoyo constante que han encontrado en la
Cooperativa Riobamba, además han podido salir adelante, sus ingresos económ=
icos
han mejorado y también han podido ser fuente de empleo para más personas lo=
que
ha permitido que tanto sus familias como las de sus empleados gocen de
condiciones de vida mejores.
Las necesidades de la población, debido a los
microcréditos ha podido ser cubiertas de alguna manera, ya que el 84% de los encuestados, una vez que perciben=
sus
ingresos, destinan los mismos para alimentacion, salud y educación, Véase
Figura , lo cual evidencia el aporte de los microcréditos para el impul=
so
de la economía local. La necesidad de contar en la provincia con mayores
fuentes de empleo es evidente, sin embargo, los socios encuestados han
manifestado que el microcrédito ha aportado al desarrollo de las actividades
productivas de manera adecuada, en las cuales los ingresos se incrementan,
actualmente los socios perciben entre $500 - $1.000. El 69% de los socios
analizados han podido aumentar el número de empleados, Véase Figura 10, =
y
el 27% ha podido mantener a todos sus empleados con un trabajo establece; e=
stos
datos demuestran que las actividades derivadas o fortalecidas con los
microcréditos son generadoras de fuentes de empleo.
Conclusiones.
·
La provincia de Chimborazo al ser una localidad en la cual el mayor
número de habitantes provienen de zonas rurales, sus fuentes de empleo se
enfocan en el fortalecimiento de las actividades productivas, las cuales ca=
da
vez se consolidan en el mercado chimboracense gracias al financiamiento
recibido por la Cooperativa Riobamba, a través de los microcréditos.=
·
Los microcréditos en el accionar de la economía de la localidad,
resultan ser indispensables, ya que los mismos permiten que los socios de la
Cooperativa posean los recursos necesarios para iniciar las actividades
económicas que pretenden desarrollarse para impulsar el desarrollo de la
economía de sus familias.
·&nb=
sp;
La utilización del microcrédito ha permitido que
varias familias mejoren su bienestar económico y social. Los socios
beneficiarios de los microcréditos han desarrollado sus propias microempres=
as
las cuales a la vez han sido generadoras de empleo, esto demuestra que la
creación de estos negocios no únicamente mejora el bienestar del socio, sino
que también aporta al desarrollo económico y social de la provincia de
Chimborazo.
·&nb=
sp;
Los microcréditos entregados por la Cooperativa
Riobamba, en gran porcentaje han permitido una mayor generación de ingresos=
en
la familias socias y así cada vez las necesidades de la población han podido
ser cubiertas.
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Quito.
PARA CITAR EL
ARTÍCULO INDEXADO.
Morales Noriega, A., Elizalde Marín, L., & Morales Noriega, G. (2019). El desarrollo de las actividades productivas en la provincia de Chimborazo a través del microcré= dito. Ciencia Digital, 3(3.3), 274-285. https://doi.org= /10.33262/cienciadigital.v3i3.3.814
El artículo que se publica es de exclusiva
responsabilidad de los autores y no necesariamente reflejan el pensamiento =
de
la Revista Ciencia Digital.
El artículo queda en propiedad de la revista y, por
tanto, su publicación parcial y/o total en otro medio tiene que ser autoriz=
ado
por el director de la Revista Cien=
cia
Digital.
[1] Escuela Superior Politécnica=
de
Chimborazo, Facultad de Administración de Empresas. Riobamba, Ecuador.
adriana.morales@espoch.edu.ec
[2] Escuela Superior Politécnica de
Chimborazo, Facultad de Administración de Empresas.
Riobamba, Ecuador. letty.elizalde@espoch.fin.ec
[3]Cooperativa de Ahorro y Crédito Riobamba Ltd= a., Área de Planificación. Riobamba, Ecuador. planificacion@cooprio.fin.ec
www.cienciadigital.o=
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Vol.
3, N°3.3, p. 274 - 285, septiembre, 2019