Los microcréditos para el sector indígena del Cantón Ambato, caso: Incidencia de los microcréditos en el mejoramiento de la calidad de vida del segmento soc= ial indígena

Microcredits for the indigenous sector of Canton Ambato, case: Incidenc= e of microcredits in improving the quality of life of the indigenous social segm= ent

Mirian Noemí Carranza Guerrero.[1], Silvia Guadalupe Naranjo Lozada.[2], Patricia Eugenia Villacrés Jinez.[3], María Luisa Rodríguez Benavides.[4]

Recibido: 14-08-2020 / Revisado: 18-0= 9-2020 /Aceptado: 22-10-2020/ Publicado: 06-11-2020

Abstract. https://doi.org/10.33262/cienciadigital.v4i4.1.146= 5

Introduction. The quality of life according to various authors = are novel possibilities of life satisfaction, or having a good life in different aspects: social, economic, emotional and educational; Regarding the grantin= g of microcredit, these come to be related to purchasing power. Objective= . To investigate how the delivery of microcredits affects the improvement of the quality of life of the indigenous social segment of the towns of the Canton Ambato. Methodology. The research design was based on methods of analysis, theoretical framework through contributions and conceptualization= s, descriptive method with the use of the survey and the questionnaire, quantitative and qualitative. The population was 10,973 and the sample of 95 members of the indigenous savings and credit cooperatives of Cantón Ambato. Data was collected through the survey = made up of 20 questions, and their interpretation was achieved, identifying how = the granting of microcredits affects the quality of life of the indigenous population and determining various aspects that complicate well-being. of t= he native towns located in the city of Ambato; the contributions and concepts = of experts, bibliography and related literature, qualify the study with validi= ty, relevance and coherence. Results. Among the results, we see that the= age of the members of the savings and credit cooperatives is 50 years or more, = with 43.48%, followed by those between 34 and 41 years old, standing at 22.61%. Regarding marital status, 53.91% of these are married. The 76.52% occupation area are merchants. Members have three children and comprise 42.86%. The ag= e of their children is established at 24 years with 14.29% and it is evident that they work. The number of people who live in each household of the partners = is established at 28.75% with the range of 1 to 3 people, this constitutes that family expenses are not so high and therefore they are subject to credit in= a positive way. The partners who have a type of merchant job are registered w= ith 57.14%. The monthly family income is $ 1001 to $ 1500 and corresponds to 42.86%. 71.43% have approved basic education. 90.43% of affiliates rated the cooperatives very good and good in terms of granting loans quickly and with minimal requirements. The amount of the credits covers 48.70%, with values between $ 501 to $ 1000. The destination they give to the cre= dits obtained is commerce, whose location for the purchase of livestock and a variety of domestic animals is at 41.74%. Compliance with the payment of the monthly payments for the credit granted is set at 83.48% of partners consid= ered as highly accomplished and accomplished. 74.78% of cooperators request 1 cr= edit in the 12 months, for financing facilities, payment and minimum requirement= s. The credit delivery time in 3 days reaches 64.35% of the partners in an amount = less than $ 1000, when this amount exceeds the crediting time is 5 days. The cre= dits requested are mostly for food, livestock, clothing and animal husbandry tra= de, with 62.61% of partners. Regarding the type of credit and sex of the affiliates, 62.61% applied for commercial loans in general and 35.65% were required by women. 52.78% of partners are working permanently, an environme= nt where there are mostly women. 100% of the partners have a business or commercial premises, of which 56.94% are women as business owners. 91.67% affirmed that the situation of their businesses improved significantly. = Conclusion. It was concluded that the Indigenous Savings and Credit Cooperatives SAC and CREDIPACIFICO have a specific strategic direction, their presence in segmen= t 3 and the provision of their services defines them as icons in the economic / financial sector, as they are fulfilling their objective, which is that of improving the quality of life of the vulnerable sectors of the indigenous population, through the granting of credits and / or microcredits endorsed = by the different existing legal protections for this financial segment.

Keywords: Microcredit, Improvement, Quality, Life, Segment, Indigenous.

Resumen

Introducción.<= /span> La calidad de vida según varios autores son novedosas posibilidades de satisfacción de vida, o tener una buena vida en los diferentes aspectos: social, económico, emocional y educativo; en lo referente a la concesión de microcrédito, éstos llegan a relacionarse con el poder adquisitivo. = Objetivo. = Indagar cómo incide la entrega de microcréditos en el mejoramiento de la calidad de vida del segmento social indígena de los pueblos del Cantón Ambato. Metodología. El diseńo de investigación se = basó en métodos de análisis, marco teórico a través de aportes y conceptualizaciones, método descriptivo con el uso de la encuesta y el cuestionario, cuantitativo y cualitativo. La población fue de 10.973 y la muestra de 95 socios de las cooperativas de ahorro y crédito indígenas del Cantón Ambato. Se procedió con la recolección de datos por medio de la encu= esta conformada por 20 preguntas, e interpretación de los mismos logrando identificar cómo la concesión de los microcréditos inciden sobre la calidad de vida de la población indígena y determinar variados aspectos que llegan a complicar el bienestar de los pueblos nativos situados en la ciudad de Ambato; los a= portes y conceptos de expertos, bibliografía y literatura relacionada, califican al estudio con validez, pertinencia y coherencia. Resultados. Entre los resultados vemos que la edad de los socio= s de las cooperativas de ahorro y crédito están en los 50 ańos o más, con el 43.= 48% y le siguen los que tienen de 34 a 41 ańos ubicándose en el 22.61%. Respect= o al estado civil el 53.91% de éstos son casados. El área de ocupación del 76.52% son comerciantes. Los afiliados tienen tres hijos y abarcan el 42.86%. La e= dad de sus hijos se establecen en los 24 ańos con el 14.29% y se evidencia que ellos trabajan. El n= úmero de personas que viven en cada hogar de los socios se establece en un 28.75% con el rango de 1 a 3 perso= nas, esto constituye que los egresos familiares no son tan altos y por ende son sujet= os de crédito de forma positiva. Los socios que tienen un tipo de trabajo de comerciantes están registrados con el 57.14%. Los ingresos familiares mensu= ales son de $1001 a $1500 y corresponde al 42.86%. Tienen educación básica aprob= ada el 71.43%. El 90.43% de afiliados calificaron de muy buena y buena a las cooperativas, en cuanto a la concesi= ón de créditos rápidamente y con requisitos mínimos. El monto de los créditos abarca el 48.70%, con valores entre $501 a $1000. El destino que le dan a los créditos obt= enidos es el comercio, cuya ubicación por la compra de ganado y variedad de animal= es domésticos está en el 41.74%. El cumplimiento de pago de las mensualidades = por el crédito otorgado se fija en el 83.48% de socios considerados como muy cumplidos y cumplidos. El 74.78% de cooperados solicitan 1 cré= dito en los 12 meses, por facilidades de financiamiento, pago y requisitos mínimos. El tiempo de entrega del crédi= to en 3 días llega al 64.35% de los socios en un monto menor a $1000, al superar = este monto el tiempo de acreditación es= de 5 días. Los créditos solicitados mayormente son para comercio de alimentos, ganado, ropa y crianza de animales, con el 62.61% de socios. En el tipo de crédito y sexo de los afiliados, 62.61% <= /span>solicitaron créditos comerciales en general y el 35.65% fueron requeridos por mujeres. = El 52.78% de socios están trabajando = fijo, entorno donde existen mayormente mujeres. El 100% de los socios tiene un negocio o local comercial, de cuyo porcentaje el 56.94% integrado por mujeres como propietarias= de los negocios. El 91.67% afirmaron que la situación de sus comercios mejoró notablemente. Conclusión. Se concluyó que las Cooperativas de Ahorro y Crédito Indígenas SAC y CREDIPACIFICO tienen direccionamiento estratégico determinado, su presencia en el segmento 3 y la prestación de s= us servicios las define como íconos en el sector económico/financiero, pues es= tán cumpliendo con su objetivo, que es el de mejorar la calidad de vida de los sectores vulnerables de la población indígena, por medio de la concesión de créditos y/o microcréditos avalados por los diferentes amparos legales existentes para este segmento financiero.

Palabras Clave: Microcrédito, Mejoramiento, Calidad, Vida, Segmento, Indígenas.

Introducción.

El Sistema Integrado de Indicadores Sociales del Ecuador, (SIISE, 2015), registra en Ecuador trece nacionalidades indígenas = posicionados en las tres regiones del país, cada una conserva sus propias lenguas y culturas. Los pueblos de la nacionalidad quichua se hallan reconstruyendo su identidad, sistemas de organización y representación que les posibilite desempeńar de forma destacada sus derechos colectivos y asegurar así los escenarios para el progreso a futuro. En los últimos tiempos los hermanos i= ndígenas del Ecuador se han ido transformado en las flamantes figuras de plataformas políticas del país, su presencia en los ámbitos social, político, ideológico e incluso simbólica ha constituido un procedimiento extendido y complicado, que con el transcurrir del tiempo, se= han verificado sus resultados, por su gran alta contribución en los diferentes entornos. (SIISE, 2015)

Sobre la calidad de vid= a, Romero (Romero, 2009), seńala que este co= ncepto tiene varios puntos de vista, modalidades, significados, y manera de entenderlo, y emplearlo, pues incl= uye un elemento objetivo y otro subjetivo. El primero reseńa los acuerdos internacionales que hay respecto a la conceptualización de calidad de vida basados en estudios de la Bioética y el= otro se corresponde a las diversas maneras de entendimiento personal, y apreciación de las conductas en relac= ión a cada individuo. (Romero, 2009)

&= nbsp;

En la misma línea argumental, la Organización Mundial de la Salud (OMS, 2006), la calidad de vida la puntualiza como el momento donde = se integran el confort físico, cerebral y social de un sujeto, y no solamente = la falta de sintomatologías que puedan causarle enfermedades. (OMS, 2006).

&= nbsp;

Mientras que la Real Academia de la Lengua Espańola, (RAE, 2001), manifiesta que el termino Vida, proviene del latín Vita que significa fuerza interna fundamental, a través = de la que funciona en el ser que la conserva. Igualmente actividad de seres orgánicos; alianza del alma y del cuerpo, lapso que dista del nacimiento de= un animal o vegetal hasta su expiración; y subsistencia de las cosas. (RAE, 2001)

En el siguiente texto: la Constitución del Ecuador del ańo 2008, con base a lo= estipulado en el Art. 12, Capítulo Segundo; Derechos del bu= en vivir; Sección primera Agua y alimentación, seńala: El derecho humano al agua es fundamental e irrenunciable. El agua constituye patrimonio nacional estratégico de uso público, inalienable, imprescriptible, inembargable y esencial para la vida. En el Art. 13 Las personas y colectividades tienen derecho al acceso seguro y permanente a alimentos sanos, suficientes y nutritivos; preferentemente producidos a niv= el local y en correspondencia con sus diversas identidades y tradiciones culturales. El Estado ecuatoriano promoverá la soberanía alimentaria. Y en el Art. 14, se reconoce el derecho= de la población a vivir en un ambiente sano y ecológicamente equilibrado, que garantice la sostenibilidad y el buen vivir, sumak kawsay. (Asamblea Nacional, 2008)

Dentro del contexto que se analiza, la Constituc= ión del Ecuador del ańo 2008, en su Art. 319, reconoce diversas formas de organización de la producción, tales como las comunitarias, cooperativas, empresariales públic= as o privadas, asociativas, familiares, domésticas, autónomas y mixtas. El Estado promoverá las formas de producción que aseguren el buen vivir de la poblaci= ón y desincentivará aquellas que atenten contra sus derechos o los de la natural= eza; alentará la producción que satisfaga la demanda interna y garantice una act= iva participación del Ecuador en el contexto internacional. (Asamblea Nacional, 2008)

La Superintendencia de Economía Popular y Solidaria, mientras tanto en su Ley Orgánica de Economía Popular y Solidaria (LOEPS, 2018), manifiesta que el Sector Financiero Popular y Solidario<= /span>, se encuentra integrado por instituciones financieras como las cooperativas = de ahorro y crédito, entidades asociativas o solidarias, cajas y bancos comuna= les, y cajas de ahorro. Razón por la cu= al el sector cooperativo, es considerado el conjunto de cooperativas comprendidas como sociedades de personas que se han fusionado de manera consciente, con = el propósito de cubrir sus necesidades de índole económicas, sociales y culturales en común, a través de la conformac= ión de una empresa de propiedad conjunta y de gestión democrática, con personer= ía jurídica, de derecho privado e int= erés social. Las cooperativas, en su qu= ehacer y relaciones, se someterán a los principios establecidos en la ley= , y a valores y principios del cooperativismo universalmente reconocidos. (LOEPS, 2018)

De acuerdo a datos del Banco Central del Ecuador, = (BCE, 2019), de entre los socios del can= tón Ambato que tienen créditos vigentes en las cooperativas, se ostentan información sobre acceso a la vivi= enda, calidad de la misma, como materiales de construcción usados en pisos, pared= es y techos. Respecto al hacinamiento, = número de personas en el hogar, número de cuartos, acceso a servicios sanitarios. = Así también, acceso a la educación, asistencia de nińos en edad escolar a un establecimiento educativo, edad de los miembros del hogar, asistencia a un establecimiento educativo. La capacidad económica, nivel de ingresos o cons= umo, costo mínimo de una canasta de bienes y servicios que satisfaga sus necesid= ades primordiales. Todos estos índices se relacionan con los microcréditos de las cooperativas de ahorro y crédito indígenas. Considerando que las cooperativas de ahorro y crédito constituyen un medio sostenible de llegar a los sectores económicos más vulnerables buscando ser un apoyo, dentro de los cuales se encuentran familias pobres, microempresas, comerciantes informale= s, emprendedores, individuos de la tercera edad, personas con discapacidades, = etc. Además se ha vuelto una de las formas más repetidas entre la población indí= gena para solicitar microcréditos, pues promueven un apoyo considerable entre sus socios o prestamistas, solicitando mínimas garantías financieras, otorgando= préstamos en pocos días y a largo plazo, con= una tasa de interés baja; todo se basa en valores de ayuda mutua, logrando así = el desarrollo comunitario y el mejoramiento de la situación económica de sus afiliados.

La necesidad común que buscan satisfacer las cooperativas de ahorro y crédito indígena, son necesidades de tipo social, = como la provisión de artículos de primera necesidad para sujetos de escasos recu= rsos, la resolución a problemas de vivienda, etc. El análisis refleja que en Ecuad= or existen 887 cooperativas de ahorro= y crédito, en Tungurahua se encuentran 117, en el cantón Ambato existen 120, = de las cuales 50 son cooperativas de ahorro y crédito indígenas y están regula= das por la Superintendencia de Economía Popular y Solidaria. De acuerdo a la SE= PS, y sobre la base de la Resolución JR-STE-2012-003 de la Junta de Regulación,= las Cooperativas de Ahorro y Crédito, están clasificadas en cuatro segmentos de acuerdo al monto de sus activos, número de socios y sucursales. = (BCE, 2019)

&= nbsp;

El Cantón Ambato tiene diecinueve parroquias, lo c= ual constituye el 30.1% del territorio de la provincia de Tungurahua, dispone de 529.856 habitantes, y 51.806 son indígenas, según datos del INEC y Ecuador en cifras y Sistema Nacional de Información. Al hablar de la cali= dad de vida de la localidad, ésta mejora a través de la búsqueda de la universalización de los derechos mediante la entrega de los servicios de excelencia y calidad y esto se puede lograr con la potencialidad de capacidades de microempresario y emprendimiento; tal objetivo se alcanza el camino a los microcréditos que conceden las cooperativas de ahorro y crédito, a la socie= dad que no disponen de recursos, para que emprendan negocios y que ellos prosperen mejorando su estilo de vida, creando riqueza local, con la inyección de capital, adquisición de bienes que le den rentabilidad a sus c= omercios, lo cual incrementará su poder adquisitivo, tendiente a lograr una vida digna. (INEC, 2020)

Razón demás para que la publicación del Banco Ecuatoriano de la Vivienda, (BEV, 2015), seńale que el microcrédito es todo crédito entregado a un prestatario, pudiendo ser alguna empresa constituida; persona natural o jurídica, o un grupo de prestatarios con garantía solidar= ia, el mismo que tendrá que ser empleado para financiar acciones en pequeńa esc= ala, tales como: producción, comercialización o servicios, cuyo origen fundament= al de pago a fuente principal de pago es el resultado del producto de la comercialización o ingresos forjad= os a través de estas diligencias de mercadeo, correctamente comprobados por la institución del sist= ema financiero prestamista. (BEV, 2015)

Gran importancia contiene la información emitida p= or el Ministerio de Turismo, a través= de la Dirección Provincial de Turismo de Tungurahua, (DPTT, 2013), donde determ= ina que la provincia de Tungurahua aco= ge a cuatro pueblos indígenas: Chibuleo, Quisapincha, Salasaca y Tomabela; los mismos que por su sist= ema de vida, logran distinguirse con mucha facilidad, pero que también cohabitan y luchan por sus derechos y diferencias reconocidas como tales. (DPTT, 2013)

El autor Alulema (Alulema, 2011), pone de manifies= to en su investigación que el pueblo indígena del cantón Ambato dispone estrategias como son la gestión= y el liderazgo cooperativo indígena, mismas que coadyuvan a instaurar institucio= nes con pleno conocimiento de las circunstancias del medio, para que así se ocu= pen del bienestar socioeconómico de la= sociedad de bajos recursos económicos; entr= e las más importantes sobresalen las siguientes cooperativas: Mushuc Runa, SAC, Chibuleo, Credipac, Pakarymuy, entre otras, éstas se traducen en una flamante opción basada en la adquisición y desarrollo de= nóveles tácticas que le colaboran al sujeto hacia un progreso eficiente y autónomo, mejorando= así su calidad de vida.

La estabilidad de las cooperativas de ahorro y cré= dito indígenas permiten solucionar prob= lemas populares de sectores urbanos marginados del cantón, así como también está encaminada a reactivar segmentos de la producción, pues se evidencia que aproximadamente una cuarta parte de la población indígena no tiene acceso a servicios básicos, como son agua potable, alcantarillado sanitario, electricidad, etc. Así mismo la situación económica con escasos ingresos, pequeńo patrimonio y en el peor de los casos ninguno; trabajo independiente para su subsistencia; aspectos que descartan a estas comunidades de la oportunidad de obtener un crédit= o en el sistema financiero, bancos, instituciones financieras y cooperativas de ahorro y crédito tradicionales y/o con un desarrollo positivo.

Lo expuesto constituye un aspecto negativo que corrobora un nivel de vida = con rasgos de pobreza y que se repiten de generación en generación; pero las cooperativas de ahorro y crédito indígenas han conseguido eliminar esta situación, por medio de ciertas deferencias, en relación a las exigencias de ciertos requisitos para la concesión de créditos; siendo las garantías las mínimas a cumplir, entre ellos no solicitar certificado de empleo permanente; es por esto que debido a= que acuden al ahorro y crédito cooperativo, se constituye en microempresas de desarrollo económico. (Alulema, 2011)

Tabla 1 Cooperativa de Ahorro y Crédito indígenas

COOPERATIVAS DE AHORRO Y CRÉDITO INDÍGENAS	N° = DE SOCIOS
SAC	9.617
CREDIPAC	1.356
N° TOTAL DE SOCIOS	10.973

Fuente: Autoras. Datos extraídos de= Alulema, Nelson, 2011

Metodología.<= /p>

En este acápite, se expone la realización de un análisis muy al detalle, respecto a la metodología utilizada, donde se efectúan investigaciones basadas en: Métodos de Análisis: Marco Teórico, por medio de la participación y conceptualizaciones de varios expertos en el área objeto de estudio, documentación que permitió la revisión de la literatura sobre el t= ema, para así detectar, extraer y recopilar la información de interés, pues la concesión de créditos y microcré= ditos al sector indígena, por parte de las cooperativas de ahorro, incide de mane= ra radical para el cambio de vida de los pueblos del cantón Ambato, Provincia = de Tungurahua; Método Descriptivo que incluye el manejo de la respectiva encuesta para detectar diferentes opiniones, con su instrumento denominado cuestionario; documento que incluye preguntas que deben ser contestadas debidamente para obtener referencias y complementar la investigación; dicha encuesta será aplicada para el acopio de datos directamente de los socios de las distintas cooperativas de ahorro y crédito del sector indígena del cant= ón Ambato.

La perspectiva del estudio en lo cuantitativo, inv= olucra la confirmación y medición de la bibliografía, así como las evidencias conseguidas para poder ser aplicada en promedios y cálculos estadísticos, por medio de esas herramientas qu= e dan lugar a establecer la confiabilidad de los historiales, para lo cual se llega a determinar una población de 10.973, con una muestra de 95.

Toda esta indagación nos da lugar a conocer el núm= ero de microcréditos que realmente son entregados y cómo inciden éstos sobre la calidad de vida de la población indígena, para luego interpretarla haciendo hincapié e impulsando este trabajo en lo que tiene que ver efectivamente al estilo de vida del sector indígena, que se ve reflejado en la inexactitud económica/financiera y social del tema relevante que se explora; todo esto = con el ánimo de contribuir a la resolución de los inconvenientes que afectan a seres humanos, que son indígenas pero igual son seres humanos que tienen los mismos derechos, deberes y obligaciones ante la sociedad, ante sí mismos y = sus familias. En tanto que en el segmento cualitativo se logró identificar variados aspectos que llega= n a complicar la calidad de vida de los pueblos indígenas situados en la ciudad= de Ambato, tales como la pobreza que se revela en circunstancias como son: la falta de empleo, ausencia de vivienda propia y adecuada, insuficientes servicios básicos, inaccesibilidad a la educación, falta de planificación familiar, discriminación racial, etc.

Los mencionados habitantes entonces se afianzan en el sistema financiero que ag= lutina a las cooperativas de ahorro y crédito indígenas, a fin de acceder a microcréditos que les den la oportunidad de salir de la indigencia en la que muchas personas de esta área de la sociedad suelen vivir, para solamente as= í, librar su lucha constante para conseguir mejores días para sus hijos y fami= lias en general, fundamentados en la posibilidad de crear sus propias pequeńas empresas, mini proyectos, y que generalmente los desarrollan en su propia tierra, como son cultivos, agricultura, avicultura, apicultura, artesanías, gastronomía, etc. Se presentan igualmente múltiples= secciones y registros constantes en libros, textos, revistas, búsquedas en la web, vi= sitas en el internet e intranet. <= /span>

Resultados y Discusión

El estudio muestra síntesis destacadas por lo que resulta muy sugerente enfatizar la exploración efectuada, toda vez que fortalece la importancia que tiene el objetivo sobre la incidencia d= e los créditos y microcréditos concedidos por parte de las cooperativas de ahorro= y crédito indígenas, a estos pobladores del Cantón Ambato, en la búsqueda y <= span style=3D'mso-spacerun:yes'> mejoramiento de la calidad de vida de los mismos. El análisis se enfoca en las Cooperativas SAC y CREDIPAC, cuyos tipos de créditos se re= sumen a continuación:

Tabla 2 Cooperativas de Ahorro y Crédito indígenas=

TIPOS DE CRÉDITO=	DESTINO
Crédito productivo	Financian para adquirir bienes de capital
Crédito Comercial Ordinario	Financian para vehículos livianos, incluyen los con fines producti= vos
Crédito Comercial Prioritario	Financian para adquirir bienes y servicios pa= ra actividades productivas
Crédito de Consumo Ordinario	Financian con garantía de naturaleza prendari= a o fiduciaria
Crédito de Consumo Prioritario	Financian para compra de bienes y servicios no relativos a la actividad productiva; otras compras y gastos no del consumo ordinario<= /p>
Crédito Educativo	Financian para su formación y capacitación pr= ofesional o técnica<= /p>
Crédito de Vivienda de Interés Público	Financian con garantía hipotecaria para adquisición o construcción de vivienda única y de primer uso
Crédito Inmobiliario	Financian para comprar bienes inmuebles, cons= trucción de vivienda de Interés Público, o para reparación, remodelación y mejora = de inmuebles propios.
Microcrédito	Financian producción en pequeńa escala, con fuente principal de pa= go: ventas o ingresos de las actividades. Entrega a persona natural o jurídica con ventas anuales inferior o igual a $ 100 000, o a grupo de prestatarios con garantía solidaria
Crédito de Inversión Pública	Financia programas y proyectos, para la provisión de servicios públicos, cuya prestación es responsabilidad del Estado, sea directo, o a través de empresas; y, que se can= celan con recursos, rentas del deudor fideicomitidas para la entidad financiera pública prestamista.

Fuente: Autoras. Datos extraídos de Junta Reguladora del Ecuador, 2015

En la continuación de la búsqueda efectuada sobre el tema, se encuentra lo que acertadamente expone Mińo, (Mińo, 2013), sobre el hecho de que las cooperat= ivas de ahorro y crédito indígenas constituyen aquellas organizaciones que se destacan en atender los fines sociales, y que sin tener propósitos comercia= les o de lucro, su esencia es la solidaridad y el mejoramiento económico de sus integrantes, mediante el trabajo en común. (Mińo, 2013)

La información general de las cooperativas de ahorro y crédito indígenas se evidencia a partir de diversos campos tales como edad, estado civil, ocupac= ión o profesión, número de hijos, edad de los hijos, número de personas que hab= itan en el hogar, tipo de trabajo, ingr= esos familiares mensuales, nivel de educación aprobada, enfermedades, medicina, = cirugías, pago de arriendo, accesibilidad a los microcréditos, montos, uso y destino = de los recursos, cumplimiento de pagos mensuales, número de créditos, tiempo de entrega del dinero, tipos de créditos y que constan en sus respectivas tabl= as y figuras explicativas.

Tabla 3 Edad de los socios por cooperativa

EDAD	&nb= sp;	COO= PERATIVAS	&nb= sp;	TOTAL
CREDIPAC	%	SAC	%	GEN= ERAL	%
18 = – 25	1	0.87	-	-	1	0.87
26 = – 33	10	8.70	9	7.83	19	16.52
34 = – 41	12	10.43	14	12.17	36	22.61
42 – 49	8	6.96	11	9.57	19	16.53
50 = y más	23	20 <= o:p>	27	23.48	50	43.48

Fuente: Autoras. Datos extraídos de COACI, 2015

El nivel de más agrupación está en los 50 ańos de edad en adelante, con = un 43.48% y son individuos que tienen= ingresos fijos y se hallan en posibilidades de solicitar un crédito y dar cumplimien= to a los requisitos exigidos por las cooperativas. Los socios entre 18 y 25 ańos constituyen el porcentaje más bajo, toda vez que son ya que son escasos los socios de ese ran= go de edad que sí disponen de un trabajo permanente.

Tabla 4 Estado = Civil de los socios por cooperativa

EST= ADO CIVIL	COO= PERATIVAS		TOT= AL
CREDIPAC	% <= /span>	SAC	% <= /span>	GEN= ERAL	% <= /span>
Soltero	11 =	9.57	17 =	14.78	28 =	24.35
Casado	28 =	24.35	34 =	29.57	62 =	53.91
Divorciado	- <= /o:p>	- <= /o:p>	3 <= /o:p>	2.61	3 <= /o:p>	2.61
Viudo	15 =	13.04	7 <= /o:p>	6.09	22 =	19.13

Fuente: Autoras. Datos extraídos de COACI, 2015

Predomina el estado civil casado, y se expresa en el 53.91 %, lo cual demuestra que el impacto social y económico es apreciable= , toda vez que crean sus patrimonios en el núcleo familiar y en estricto apego a las costumbres y tradiciones indígena= s, ya que el divorcio es catalogado como una gran lacra e irrespeto hacia la comu= na, razón por la que el porcentaje es bajo y equivale al 19.13%.

Tabla 5 Ocupación / profesión de los socios por= cooperativa

OCU= PACIÓN	COO= PERATIVAS		TOT= AL
CREDIPAC	% <= /span>	SAC	% <= /span>	GEN= ERAL	% <= /span>
Com= erciante	41 =	35.65	47 =	40.87	88 =	76.51
Maq= uilador	1 <= /o:p>	0.87	2 <= /o:p>	1.74	3 <= /o:p>	2.61
Tra= nsportista	3 <= /o:p>	2.61	5 <= /o:p>	4.35	8 <= /o:p>	6.96
Alb= ańil	3 <= /o:p>	2.61	2 <= /o:p>	1.74	5 <= /o:p>	4.35
Emp= leada Doméstica	2 <= /o:p>	1.74	4 <= /o:p>	3.48	6 <= /o:p>	5.22
Maestro	1 <= /o:p>	0.87	1 <= /o:p>	0.87	2 <= /o:p>	1.74
Men= sajero	2 <= /o:p>	1.74	- <= /o:p>	- <= /o:p>	2 <= /o:p>	1.74
Caj= ero	1 <= /o:p>	0.87	- <= /o:p>	- <= /o:p>	1 <= /o:p>	0.87

= =

Fuente: Autoras. Datos extraídos de COACI, 2015

El área de ocupación de comerciantes, significa la= mayor parte de socios de las COACI, con = un porcentaje importante que llega al 76.52%; se dedican a la compra y venta de ganado, lácteos, frutas, hortalizas, vestimenta, etc., en los porcentajes cuya tendencia va hacia la baja, se ubican los puestos de cajero, maquilador, maestra, dado q= ue los requerimientos para estas actividades se exige preparación o estudios.

Tabla 6 Número de hijos de los socios por cooperativa

HIJ= OS	COO= PERATIVAS		TOT= AL
CREDIPAC	% <= /span>	SAC	% <= /span>	GEN= ERAL	% <= /span>
1	- <= /o:p>	- <= /o:p>	2 <= /o:p>	28.57	2 <= /o:p>	28.57
2	1 <= /o:p>	14.29	1 <= /o:p>	14.29	2 <= /o:p>	28.57
3	1 <= /o:p>	14.29	2 <= /o:p>	28.58	3 <= /o:p>	42.86
más de 3	- <= /o:p>	- <= /o:p>	- <= /o:p>	- <= /o:p>	- <= /o:p>	- <= /o:p>

= =

= Fuente: Autoras. Datos extraídos de COACI, 2015

El 42.86% de los socios indicó que tiene 3 hijos y el 57.14% seńaló tener en= tre 1 y 2 hijos, manifestaron además que si tuvieran mayor número de descendientes, se les ha= ce complejo cubrir la totalidad de los gastos que significa, por lo que ningun= o de los socios tiene más de 4 hijos.

Tabla 7 Edad de los hijos de los socios por cooperativa

= EDAD DE LOS HIJOS		COOPERATIVAS		TOT= AL
CREDIPAC	% <= /span>	SAC	% <= /span>	GEN= ERAL	% <= /span>
0 -= 7 ańos	- <= /o:p>	- <= /o:p>	2 <= /o:p>	28.57	2 <= /o:p>	28.57
8 -= 15 ańos	1 <= /o:p>	14.29	1 <= /o:p>	14.29	2 <= /o:p>	28.57
16 = - 23 ańos	1 <= /o:p>	14.29	1 <= /o:p>	14.29	2 <= /o:p>	28.57
más= de 24 ańos	- <= /o:p>	- <= /o:p>	1 <= /o:p>	14.29	1 <= /o:p>	14.29

= Fuente: Autoras. Datos extraídos de COACI, 2015

El 57.14% de los hijos de los socios para cada una de las edades comprendidas entre 0 y = 15 ańos, indicaron que sus hijos son de período escolar, sin constituir sujetos de apoyo económico para el hogar; el 28.57% comprendidos en edad de 16 a 23 ańos, t= rabajan pero sus ingresos nos son fijos, ni estables y tan solamente el 14.29% e= xceden los 24 ańos de edad, no estudian, pero sí trabajan y aportan económicamente= a la familia.

Tabla 8 Número de personas en el hogar, por cooperativa

N° = PERSONAS	COO= PERATIVAS		TOT= AL
CREDIPAC	%	SAC % <= /span>	GEN= ERAL	% <= /span>
de 1 – 3	- <= /o:p>	- <= /o:p>	2 <= /o:p>	28.57	2 <= /o:p>	28.57
de 4 -7	1 <= /o:p>	14.29	1 <= /o:p>	14.29	2 <= /o:p>	28.57
de 7 -10	1 <= /o:p>	14.29	1 <= /o:p>	14.29	2 <= /o:p>	28.57
más de 11	- <= /o:p>	- <= /o:p>	1 <= /o:p>	14.29	1 <= /o:p>	14.29

= Fuente: Autoras. Datos extraídos de COACI, 2015

Obsérvese en esta pregunta referente al número de personas en el hogar, donde quedó determinado que los socios en el 28.75% tienen viviendo en su hogar de 1 a 3 personas; lo cual constituye que los egresos familiares no son tan altos, pudiendo satisfacer todo tipo de necesidades de sus miembros filiales; del 28.57% siguiente habitan entre 4 a 7 personas, lo que demuestra mayores gastos, sin embargo si están = en posibilidades de atender todas las obligaciones de la familia; entre 7 a 10 personas residen en ese hogar y signific= a el 28.57% , lo que viene a causar dificultades para cubrir con los gastos de casa y no se pueden satisfacer todas la situación económica; y el 14.29% de socios manifestaron que más de 11 pe= rsonas ocupan su vivienda, esto ya se tra= duce en un problema para cumplir con lo= s gastos y que deben trabajar doblemente a fin de solventar con lo egresos básicos del hogar, ya que el dinero es u= n gran limitante, y se traduce en un conflicto al momento de solicitar algún crédi= to o microcrédito. <= /p>

Tabla 9 Tipo de trabajo de los socios por cooperativa

TRA= BAJO	COO= PERATIVAS		TOT= AL
CREDIPAC	% <= /span>	SAC	% <= /span>	GEN= ERAL	% <= /span>
Albańil	1 <= /o:p>	14.29	- <= /o:p>	- <= /o:p>	1 <= /o:p>	14.29
Transportista	- <= /o:p>	- <= /o:p>	2 <= /o:p>	28.57	2 <= /o:p>	28.57
Comerciante	1 <= /o:p>	14.29	3 <= /o:p>	42.86	4 <= /o:p>	57.14

<= /span>

= Fuente: Autoras. Datos extraídos de COACI, 2015 =

Los socios de la COACI, en un 57.14% se desempeńan como comerciantes formales, y mantienen a esta actividad como la primera de= su economía; mientras que el 28.57% son transportistas de cooperativa= s de buses inter/cantonales, camionetas y taxis, ellos son propietarios de los vehículos en gran parte; y el 14.29% son albańiles empleados formalmente, y un pequeńo porcentaje trabajan de manera independi= ente y/o informal.

Los ingresos familiares mensuales del 28.57% están entre $501 a $1000; e= l 42.86% de los socios tienen entradas de dinero de $1001 a $1500; el 28.57% supera los $1501 de ingresos = familiares, situación que da lugar a que todos los integrantes del núcleo familiar se encuentran en capacidad de trabajar,= y así lo hacen para cooperar en la econo= mía del hogar.

= Tabla 10 Educación aprobada de los socios por cooperativa

NIVEL DE EDUCACIÓN	COOPERATIVAS	&nb= sp;	TOTAL
CREDIPAC	%	<= span lang=3DES-EC style=3D'font-size:5.5pt;line-height:115%;font-family:"Times= New Roman",serif; mso-fareast-font-family:"Times New Roman";mso-fareast-theme-font:minor-fa= reast; color:red;mso-fareast-language:ES-EC'>SEC	%	= GENERAL	= %
Ninguno	-	-	-	-	-	-
Básico	3	42.86	2	28.57	5	<= span lang=3DES-EC style=3D'font-size:8.0pt;line-height:115%;font-family:"Times= New Roman",serif; mso-fareast-font-family:"Times New Roman";mso-fareast-theme-font:minor-fa= reast; mso-fareast-language:ES-EC'>71.43
Secundaria	1	14.29	1	14.29	2	<= span lang=3DES-EC style=3D'font-size:8.0pt;line-height:115%;font-family:"Times= New Roman",serif; mso-fareast-font-family:"Times New Roman";mso-fareast-theme-font:minor-fa= reast; mso-fareast-language:ES-EC'>28.57
Superior	-	-	-	-	-	-

<= /span>

Fuente: Autoras. Datos extraídos de COACI, 2015

Otra de las preguntas que llama la atención es la número 10, sobre el tipo de educación aprobada por los afiliados y los resultados logrados permiten interpretar que el 71.43% de los socios solamente tienen educación básica aprobada; el 28.57% que resta han aprobado la secundaria, aspecto que deja entrever un problema e= n lo que se refiere al acceso a la educación, por lo que la percepción de los directivos de las cooperativas, es que al no disponer del dinero suficiente para sufragar gas= tos en planteles particulares, tampoco tendrían para asumir una responsabilidad de pago, razón valedera para que el Estado intervenga urgentemente en este cam= po social, aplicando estrategias y políticas públicas en beneficio de los ciudadanos que tienen derecho a la educación. <= /p>

= Tabla 11 Accesibilidad de los créditos por cooperativa

ACCESIBILIDAD	COOPERATIVAS		TOTAL
CREDIPAC	%	SAC	%	GENERAL	%
Muy Buena	29 =	25.22	35 =	30.43	64 =	55.65
Buena	22 =	19.13	18 =	15.65	40 =	34.78
Muy Mala	2 <= /o:p>	1.74	4 <= /o:p>	3.48	6 <= /o:p>	5.2= 2
Mala	1 <= /o:p>	0.87	4 <= /o:p>	3.48	5 <= /o:p>	4.3= 5

Fuent= e: Autoras. Datos extraídos de COACI, 2015

Luego de la encuesta aplicada sobre el servicio que brindan las cooperativas, así: adecuada atención por parte del personal, rapidez y agili= dad en la entrega del dinero, requisitos mínimos y simples, las respuestas dadas p= or parte del 90.43% de los socios se encasillaron en las calificaciones de muy buena y buena; en tanto que el remanente que equivale al mínimo y es= el 9.57% manifestó cierta negatividad en lo que = se refiere a las facilidades para obtener créditos.

Tabla 12 Monto del microcrédito por cooperativa

MONTO	= COOPERATIVAS	&nb= sp;	TOTAL
CREDIPAC	%	SAC	%	GENERAL	%
100 – 500	13<= /o:p>	11.30	16<= /o:p>	<= span lang=3DES-EC style=3D'font-size:8.0pt;line-height:115%;font-family:"Times= New Roman",serif; mso-fareast-font-family:"Times New Roman";mso-fareast-theme-font:minor-fa= reast; mso-fareast-language:ES-EC'>13.91	29<= /o:p>	25.22
501 – 1000	21<= /o:p>	18.26	24<= /o:p>	<= span lang=3DES-EC style=3D'font-size:8.0pt;line-height:115%;font-family:"Times= New Roman",serif; mso-fareast-font-family:"Times New Roman";mso-fareast-theme-font:minor-fa= reast; mso-fareast-language:ES-EC'>20.90	45<= /o:p>	39.13
1001 – 2000	16<= /o:p>	13.91	17<= /o:p>	<= span lang=3DES-EC style=3D'font-size:8.0pt;line-height:115%;font-family:"Times= New Roman",serif; mso-fareast-font-family:"Times New Roman";mso-fareast-theme-font:minor-fa= reast; mso-fareast-language:ES-EC'>14.78	33<= /o:p>	28.70
2001 en adelante	4	<= span lang=3DES-EC style=3D'font-size:8.0pt;line-height:115%;font-family:"Times= New Roman",serif; mso-fareast-font-family:"Times New Roman";mso-fareast-theme-font:minor-fa= reast; mso-fareast-language:ES-EC'>3.48	4	= 3.48	8	<= span lang=3DES-EC style=3D'font-size:8.0pt;line-height:115%;font-family:"Times= New Roman",serif; mso-fareast-font-family:"Times New Roman";mso-fareast-theme-font:minor-fa= reast; mso-fareast-language:ES-EC'>6.96

Fuente: Autoras. Datos extraídos de COACI, 2015 =

Los créditos y/o microcréditos que solicitan con más asiduidad son de $501 a $10= 00, enmarcándose en un porcentaje del 48.70%, que a= poyan a los socios a ampliar las ganancias= en sus negocios y {únicamente el 6.96= % adquiere créditos por montos mayores a $2000 y qu= e son destinados a consumo, para financiar algún otro tipo de eventos personales, comerciales y hasta para la compra de g= anado y/o vehículos.

Tabla 13 Uso del crédito por cooperativa

USO = DEL CRÉDITO	COOPERATIVAS		TOTAL
CREDIPAC	%	SAC	%	GENERAL	%
Arreglo de local comercial	1 <= /o:p>	0.87	3 <= /o:p>	2.61	4 <= /o:p>	3.48
Compra de Ropa	4 <= /o:p>	3.48	6 <= /o:p>	5.22	10 =	8.70
Cirugías	4 <= /o:p>	3.48	10 =	8.70	14 =	12.18
Viajes	3 <= /o:p>	2.61	2 <= /o:p>	1.74	5 <= /o:p>	4.35
Mejoras en la vivienda	3 <= /o:p>	2.61	4 <= /o:p>	3.48	7 <= /o:p>	6.09
Estudios	3 <= /o:p>	2.61	2 <= /o:p>	1.74	5 <= /o:p>	4.35
Eventos Sociales	3 <= /o:p>	2.61	5 <= /o:p>	4.35	8 <= /o:p>	6.96
Compra de autos	1 <= /o:p>	0.87	3 <= /o:p>	2.61	4 <= /o:p>	3.48
Compra de ganado	27 =	23.48	21 =	18.26	48 =	41.74
Compra de maquinaria	5	4.35	5	4.35	10<= /o:p>	8.70

Fuente: Autoras. Da= tos extraídos de COACI, 2015

Una de las actividades económicas principales de l= os socios, constituye el comercio, cuya ubicación por la compra de ganado y variedad de animales domésticos esté en el 41.74%; es decir se evidencia que fue el mayor= porcentaje de uso que le dieron los soc= ios al dinero del crédito solicitado.

Dentro de estas acciones, los comerciantes no solo realizan la compra venta de ganado= , sino que además practican la crianza de animales para su consumo y la venta a la ciudadanía; esto les genera mejores ganancias; otros porcentajes relev= antes son para la compra de ropa con el 8.70%; los socios indicaron que hicieron = la adquisición de ropa para el uso diario, para trabajo, eventos varios= , y ropa para hacer deporte; en tanto = que el 12.17% estuvo destinado a enfermedade= s, cirugías, medicinas, etc.

Tabla 14 Pago de mensualidades por cooperativa

MENSUALIDADES	COOPERATIVAS		TOTAL
CREDIPAC	%	SAC	%	GENERAL	%
Muy Cumplido	26 =	22.61	30 =	26.09	56 =	48.70
Cumplido	22 =	19.13	22 =	19.13	44 =	38.26
Poco Cumplido	6 <= /o:p>	5.22	6 <= /o:p>	5.22	12 =	10.43
Nada cumplido	- <= /o:p>	- <= /o:p>	3 <= /o:p>	2.61	3 <= /o:p>	2.61

Fuente: Autoras.= Datos extraídos de COACI, 2015

Se pudo observar que el 83.48% de los socios de las COACI, son conside= rados como muy cumplidos y cumplidos en la cancelación de las mensualidades, según las fechas que le asignó la cooper= ativa al solicitar el crédito; esto denota que existe una cultura alta y buena de pago. El 16.52% que resta, se encuentra como poco cumplidos y nada cumplido, dichos clientes tuvieron como justificación para los retrasos en los pagos,= debido en su mayor parte al olvido de cancelar las cuotas o por falta de dinero al llegar la fecha seńalada, pero que= el tiempo de mora no supera los 10 días.

Tabla 15 Número de créditos= por cooperativa =

CRÉDITOS	COOPERATIVAS		TOTAL
CREDIPAC	%	SAC	%	GENERAL	%
1	40 =	34.78	46 =	40	86 =	74.78
2	14 =	12.17	15 =	13.04	29 =	25.22

Fuente: Autoras. Datos extraídos de COAC= I, 2015

= <= o:p>

Los socios de las COACI, en un 74.78%, han solicitado 1 crédito en los últimos = 12 meses, por las facilidades de financiamiento, de pago y requisitos mínimos, entre tanto que solo el 23.22% de los socios realizaron 2 créditos, = revelando que el peor inconveniente es el financiamiento de los créditos, pues al efe= ctuar 2 préstamos, necesariamente el plazo que le financian debe ser más corto.

Tabla 19 Entrega del crédi= to por cooperativa

ENTREGA	COOPERATIVAS		TOTAL
CREDIPAC	%	SAC	%	GENERAL	%
3 días	35 =	30.43	39 =	33.91	74 =	64.35
5 días	19 =	16.52	22 =	19.13	41 =	35.65

Fuente: Autora= s. Datos extraídos de COACI, 2015

El porcentaje que lle= ga al 64.35% de los socios, contaron que en 3 días se les hizo la acreditación= a sus cuentas personales, el dinero del crédito solicitado, por ser un monto menor a $1000, porque de superar este monto, el tiempo de acreditación es de 5 días. =

= Tabla 16 Tipo de crédito por cooperativa=

TIPO DE CRÉDITO	COOPERATIVAS		TOTAL
CREDIPAC	%	SAC	%	GENERAL	%
Comercial	31 =	26.97	41 =	35.65	72 =	62.61
Consumo	17 =	14.78	12 =	10.43	29 =	25.22
Vivienda	2 <= /o:p>	1.74	5 <= /o:p>	4.35	7 <= /o:p>	6.09
Educativo	4 <= /o:p>	3.48	3 <= /o:p>	2.61	7 <= /o:p>	6.09

<= /span>

Fuente: Autora= s. Datos extraídos de COACI, 2015

Los créditos solicitados fueron en su mayoría para actividades inherentes al comercio con el 62.61%, y se derivan en compra - = venta de alimentos, ganado, ropa, crianza de animales, etc., también se destinaro= n en un 25.22% al consumo, para llevar = a cabo heterogéneas actividades tales como cirugías, compra de ropa, maquinaria, reparación de vehículos etc., y la menor cantidad de créditos posicionados = fueron para la vivienda y la educación con el 6.09%ń cada uno en lo que se refiere a vivienda los montos concedidos no son lo suficientemente altos como par= a que concreten la construcción de una vivienda, sino que solamente abastecen para mejoras de la misma, y en la educación solamente para financiar c= ursos de carreras técnicas o especialidades.

= Tabla 17 Sexo de los socios y tipo de crédito

COMERCIAL	CONSUMO	VIVIENDA	EDUCATIVO
F	65	39	33.91%	17	14.78%	5	4.35%	4	3.48%
M	50	33	28.70%	12	10.43%	2	1.74%	3	2.61%
TOTAL	115	72	62.61%	29	25.22%	7	6.09%	7	6.09%

= Fuente: Autoras. Datos extraídos de COACI, 2015

El 62.61% de socios han solicitado microcréditos o créditos en general denominados “comercial”, de los cuales el 35.65% son re= queridos por mujeres, quienes son dueńas de negocios o locales comerciales. Así también los de “consumo” con el 16.52%, para “vivienda” 4.35% y “educativo” el 3.48%, éstos son los porcentajes más altos en relación al porcentaje total de cada tipo de crédi= to.

Tabla 18 Sexo de los socios y trabajo

SEXO			TRABAJO ACTUAL
	S	I		NO
F <= /o:p>	38	38		52.78% <= o:p>	- <= /o:p>	- <= /o:p>
M <= /o:p>	34	34 =		47.22% <= o:p>	- <= /o:p>	- <= /o:p>
TOTAL	72	72		100%	- <= /o:p>	- <= /o:p>

<= /span>

Fuente: Autoras. Datos extraídos de COACI, 2015

Se evidencia que el t= otal de los socios, actualmente están trabajando y tienen un trabajo fij= o, entorno donde existen más mujeres trabajando.

Tabla 19 Sexo de los socios y local comercial<= /p>

SEXO DE LOS SOCIOS	TIENE UN NEGOCIO O LOCAL COMERCIAL=
SI	NO
F	41	41<= /o:p>	56.94%	-	-
M	31	31<= /o:p>	43.06%	-	-
TOTAL	72	72	100.00%<= span lang=3DES-EC style=3D'font-size:9.0pt;line-height:115%;font-family:"Times= New Roman",serif; mso-fareast-font-family:"Times New Roman";mso-fareast-theme-font:minor-fa= reast; mso-fareast-language:ES-EC'>	-	-

Fuente: Autoras. Datos extraídos de COAC= I, 2015

El 100% de los socios tiene un negocio o local comercial, de cuyo porcentaje el 5= 6.94% está integrado por mujeres y son propietaria= s de los negocios, mostrando que las féminas indígenas se han vuelto económicame= nte activas, independientes y se encuentras tomando un empoderamiento en sociedad con su participación.

Tabla 20 Sexo de los socios y situación actual d= el local comercial

SEXO DE LOS SOCIOS	MEJORÓ SU NEGOCIO O LOCAL COMERCIAL
	SI	NO
F	41	40 =	55.56% <= o:p>	1 <= /o:p>	1.39%
M	31	26 =	36.11% <= o:p>	5 <= /o:p>	6.94%
TOTAL	72	66	91.6= 7%	6	8.33= %

Fuente: Autoras. Datos extraídos de COACI, 2015

De los socios el 91.67% afirmaron que= existió una mejoría en sus negocios, el 8.33% no denotó ningún cambio y/o mejoría, siendo el 6.94% de socios hombres los que no alcanzaron algún tipo de progr= eso en sus negocios.

Conclusiones.<= o:p>

·&nb= sp; Desde hace algunos ań= os atrás, se viene observando un considerable crecimiento de Cooperat= ivas de Ahorro y Crédito, muchas de ellas cuyas gerencias se encuentran ocupadas por indígenas, principalm= ente en la provincia de Tungurahua, las mismas que ofrecen una resolución a la situación económica mediante el fomento del ahorro y facilitando crédito y microcréditos a sectores que por mucho tiempo, han sido calificados como poco productivos, extremadamente p= obres, ya que sus labores se centraban únicamente en la agricultura, y la transformación del páramo en fructíferos agros de cultivos.

·&nb= sp; En el ańo 2012 ya se instituye la Superintendencia de Economía Popular y Solidaria; entidad que normaliza el funcionamiento cooperativo del Ecuador, se fundamenta en la Ley Orgánica de Economía Popular y Sol= idaria y del Sector Financiero Popular y Solidario y su Reglamento que se encuentr= a en el Decreto Presidencial 1061 conocida como LEPS, la misma que garantiza y asegura tanto los depósitos de los socios, como los créditos de las cooperativas de ahorro y crédito, lo cual es encomiable, ya que a más de cumplir con su propósito esta ley protege la estabilidad en el sector financiero, así como vigila los rendimientos a cor= to, mediano y largo plazo.

·&nb= sp; Las Cooperativas de Ahorro y Crédito Indígenas SAC y C= REDIPACIFICO tienen direccionamiento estratégico determinado, su presencia en el segmento tres y por medio de la prestación = de servicios las define claramente con su tipo de planeación. Las actividades financieras que entregan a las comunidades indígenas, específicamente los microcréditos, con pocos requisitos y muy accesibles permiten que sean identificadas como íconos en el sector económico/financiero, porque si en a= lgún momento atraviesan alguna cierta debilidad, ésta puede ser superada y mejor= able, lo cual no afecta al bienestar de = las cooperativas ni de los socios quienes depositan su confianza en dichas instituciones, sino que por el contrario están cumpliendo con el objetivo p= ara el cual fueron creadas, que es el de mejorar la calidad de vida de los sect= ores vulnerables de la población indígena, por medio de la concesión de créditos= y/o microcréditos avalados por los diferentes amparos legales existentes para e= ste segmento financiero.

· = Conocer la importanci= a de los emprendimientos, de las pequeńas y medianas empresas o negocios, permite concluir que los mecanismos que aplican los dueńos de este tipo de negocios= en ocasiones tienen resultados de poca incidencia, pero la consonancia mediant= e la que se mueven los negocios demandan cada vez más, plantear nuevos modelos educativos, de gestión, conocimientos, y tecnología.

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PARA CITAR EL ARTÍC= ULO INDEXADO.

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