Estrategias financieras para la sostenibilidad y el
crecimiento del banco internacional agencia Riobamba período 2019 - =
2021
Financial strategies for=
the
sustainability and growth of banco internacional
agency Riobamba period 2019 - 2021
Victor Oswaldo Cevallos Vique.[1= ], Hernán Octavio Arellano Diaz.[2= ], Glenda Marisol Santillán Valle.[3= ] & Paulina Elizabeth Valverde Aguir= re.[4= ]
Reci= bido: 06-02-2020 / Revisado: 02-23-2020 /Aceptado: 06-03-2020/ Publicado: 04-04-2020<= /p>
Abstract. &nb= sp; = &nb= sp; = DOI: https://doi.org/10.33262/cienciadigital.v4i2.1196=
This research was carried out at the Banco Internacional Agencia Rio=
bamba,
through a situational diagnosis and comparative financial analysis in which=
the
limited growth of financial intermediation in relation to local competition=
was
established, within the same operating segment. The purpose of the study wa=
s to
design financial strategies oriented to the growth and sustainability of the
entity and therefore to the economic and social development of its clients
through long-term financial relationships. In its development, various rese=
arch
techniques were applied, such as: a structured survey of clients in the Sie=
rra
Centro Zone, interviews with officials of the banking institution, as well =
as a
diagnostic sheet applied to all employees of the Banco Internacional
Riobamba offices. The population constitutes 1,357 clients corresponding to=
the
different segments: executives, independent professionals, own business and
companies. To determine the sample size, the proportional stratified sampli=
ng
technique was used, obtaining a sample size of 300 surveys. The chi-square
statistical test was applied in order to test the research hypothesis. It w=
as concluded
that the variables: independent "Financial Strategies" and the
dependent "Social Economic Growth", are related, demonstrating th=
eir
reliability by calculating Cronbach's Alpha to the correlation data. In this
way it was verified that "financial strategies do contribute significa=
ntly
to social economic growth", regarding the case study.
Keywords: Financial Strategies, Economic Growth, Financial I= ntermediation, Corporate Social Responsibility.
&nbs=
p; Resumen=
.
La
presente investigación se desarrolló en el Banco Internacional
Agencia Riobamba, a través de un diagnóstico situacional y
análisis financiero comparativo en el cual se estableció el
limitado crecimiento de la intermediación financiera en relaci&oacut=
e;n
a la competencia local, dentr=
o del
mismo segmento de operatividad. La finalidad del estudio fue diseñar
estrategias financieras que aporten al crecimiento de la participació=
;n
en el mercado de la entidad
Palabras claves: Estrategias Financie= ras, Crecimiento Económico, Intermediación Financiera, Responsabil= idad Social Empresarial.
Introducción.
Las
instituciones financieras del Ecuador se enfrentan a grandes retos que abar=
can
desde la necesidad de aumentar la eficiencia operativa que asegure el
cumplimiento de reglamentaciones hasta el incremento de las ofertas de
productos más inclusivos que puedan centrarse en el establecimiento =
de
términos de plazos más largos y costos más
bajos. (Estévez - Tórrez, 20=
19)
Las
entidades bancarias han experimentado importantes cambios debido al entorno
económico altamente competitivo. La intermediación financiera=
es
el servicio que se hace para contactar a los poseedores de recursos financi=
eros
(dinero, bienes de capital, captación de recursos, etc.) con aquella=
s personas
físicas o jurídicas que necesitan dichos recursos financieros
(préstamos), para utilizarlos y generar utilidades. (Escoto, 2=
011)
La
gestión de las institu=
ciones
financieras contempla varios aspectos: las operaciones de intermediaci&oacu=
te;n,
la administración de riesgos, la calidad de servicios y la responsabilidad social.
En
las operaciones de intermediación bancaria se considera tanto
colocaciones como captaciones de dinero. Las captaciones son los recursos d=
el
público que han sido
realizados a trav&eacu=
te;s
de depósitos a la vista, depósitos a largo plazos y otros.&nb=
sp;
Las captaciones generan un costo financiero para los bancos (tasa pasiva). =
Las
colocaciones es el mecanismo utilizado por el sistema financiero que permit=
e poner
en circulación el dine=
ro que
se obtiene de la captación del público, en otras palabras es la concesi&oac=
ute;n
de créditos a personas
naturales o jurídicas =
que
necesitan financiar sus actividades productivas o de consumo, los préstamos generan ingresos a
través de los interese=
s y
cargos admirativos para la institución financiera (tasa activa).
El
banco Internacional S.A. está entre=
de los bancos
más grandes del Ecuado=
r, cuenta
con agencias en 18 provincias=
del
país y 88 oficinas a n=
ivel
nacional. Al hacer un análisis comparativo de la intermediació=
;n
financiera de la agencia Riobamba frente a la competencia, se
estableció un limitado crecimiento; en el año 2019
apenas se registra un 16% de intermediación financiera en el mercado
local, lo que implica mayores captaciones y baja colocaci&oacut=
e;n
de créditos, por ende excesos de liquidez y baja rentabilidad. La
pregunta de investigación que se propone resolver fue: ¿de
qué manera aportan las estrategias financieras del Banco Internacion=
al
agencia Riobamba en el crecimiento económico social de sus clientes?=
Frente
al problema de intermediación financiera del banco Internacional age=
ncia
Riobamba, la investigación plantea un conjunto de estrategias =
para
solucionar la baja colocación de créditos en relación =
a la captación de recursos <=
span
style=3D'mso-spacerun:yes'> y de esta forma dinamizar la carter=
a en
todos los segmentos: ejecutivos altos y bajos, propietarios de pequeñ=
;os negocios,
profesionales en diferentes ramas y
empresarios en general, si se mejora la atención crediticia para sus
necesidades, también se logrará mejorar su calidad de vida, d=
inamizando
el desarrollo económico social de la provincia y zona central del
país.
El
fin principal de la gestión financiera es procurar maximizar los beneficios empresari=
ales;
para lo cual será necesario contar con estrategias fi=
nancieras
que permitan conseguir los objetivos planteados. La administración d=
e la
entidad financiera tiene como prioridad mantener niveles adecuados de
intermediación financiera en relación al promedio
nacional, por considerarse la actividad primordial generadora de nuev=
os
ingresos, por tanto es necesario una gestión prudente en el manejo de
costos que asegure la eficiencia en sus operaciones.
¿Qué son las estrategias?
El
concepto de estrategia aplicado al ámbito empresarial, surge en los
años sesenta, y ha ido evolucionando en función de los sistem=
as
de dirección y los problemas internos y externos de la empresa, en e=
ste
contexto se considera que las estrategias abarcan todas las actividades
críticas de la empresa, dando un sentido común de unidad, dir=
ección
y propósito, así como facilitando los cambios necesarios en el
entorno empresarial. (Rico, 2017, citado en Santillán 2018).
Según el autor Lobato, menciona que la estrategia empresarial busca la consecución de ventajas competitivas las cuales tienen que distingui= rse de las de la competencia, para ello pondrá a disposición sus recursos y capacidades a fin de cumplir sus metas y objetivos en el mediano= y largo plazo. (Lobato, 2015).<= o:p>
Los
autores Kaplan y Norton establecen que las estrategias reflejan la manera en
que la empresa genera valor para sus dueños y para los clientes, son=
la
medida de actuación de la gestión empresarial. (Kaplan &
Norton, 2014)
Consecuentemente
las estrategias parten de un diagnóstico de la entidad, de don=
de
se obtiene las principales variables que se sintetizan en la matriz FODA
(Fortalezas, Oportunidades Debilidades y Amenazas). Las Fortalezas y
debilidades son internas y las Amenazas y Oportunidades son externas.
Estrategias Financieras
Las
estrategias financieras son p=
arte
del proceso de planificación y gestión estratégica de =
una
empresa, son las que orientan la obtención de recursos para financia=
r necesidades operativas de la empres=
a,
como también generan las alternativas de inversión en
función de los objetivos, de misión y visión empresari=
al. En este contexto las estrategias f=
inancieras
procuran el uso eficiente de los recursos, analizando el menor costo posibl=
e de
financiamiento, así como una capacidad de inversión y
recuperación eficiente mediante&nbs=
p;
la rotación de =
sus
ventas.
La
gestión eficiente de los recursos económicos incluye tres tip=
os
de decisiones y por ende de estrategias financieras claves: en primer lugar=
la
determinación de necesidades (inversión), la necesidad de
obtención de fondos (financiamiento) y la necesidad de optimizar
recursos (operación).
Uno
de los objetivos fundamentales de las estrategias financieras es la rentabi=
lidad
de las inversiones mediante el análisis del circulante, combinando
eficientemente liquidez y solvencia. También será necesario el
análisis del riesgo crediticio, a fin de garantizar una adecuada
rotación que permita cubrir y hacer frente a obligaciones de corto
El
financiamiento a corto plazo, está constituido por: fuentes espontan=
eas
y créditos contratados; las fuentes espontaneas surgen del giro del
negocio principalmente de los proveedores quienes contribuyen sobre todo co=
n capital
de trabajo y no generan costo=
s de
capital o intereses. En tanto que los créditos contratados son recur=
sos
negociados con instituciones
financieras necesarias para cubrir déficits de flujos de caja por lo=
que
generan costos financieros (intereses), en función del monto y plazo=
s.
Las
estrategias financieras de largo plazo están relacionadas con las inversiones en activos fijos o=
de
larga duración que necesitan las empresas en empeño de
ampliaciones de capacidad productiva, prestación de servicios, nuevas
líneas de producción, cobertura de nuevos mercados, etc. En el
largo plazo, las inversiones requieren de estudios de mayor alca=
nce o
de elaboración de proyectos de factibilidad, los cuales utilizan
herramientas financieras que permiten medir los niveles de recuperaci&oacut=
e;n
de las inversiones en términos monetarios (VAN), en términos =
de
costos de oportunidad a través de la TIR, en función del tiem=
po
(Período de recuperación); así mismo permiten un
análisis de fuentes de financiamiento a través de tasas de
descuento o Costo Promedio Ponderado del Capital.
Crecimiento y Sostenibilidad
El
rol que juegan las entidades financieras es de suma importancia en el
desarrollo económico social de un país, estimulan el crecimie=
nto
económico a través de la intermediación (Narváez
Gómez, 2014)
El
concepto de economía del desarrollo significa la capacidad que tiene=
la
sociedad para crear riqueza, objetivo que es posible a través de la
producción de bienes y/o servicios con las cuales satisfacen necesid=
ades
colectivas y generan mayor consumo, aportando a la calidad de vida de la
población. Todo esto en un ámbito cada vez más competi=
tivo.
La
medida del valor de la actividad económica de un país se
denomina Producto Interno Bruto (PIB), se calcula en base a la
ponderación de la producción de los distintos sectores
económicos en
La
banca ecuatoriana en los últimos años atraviesa una etapa de
importantes crecimiento y desarrollo, debido a la confianza generada luego =
de
la crisis de los años 90 y las políticas de control y
regulación que se reflejan básicamente en el crecimiento de depósitos=
y
créditos. En el mes de agosto 2019 los depósitos totales
registraron un crecimiento del 5,1% respecto del año anterior, mient=
ras
que la cartera bruta en términos anules creció el 8.7%. (ASOB=
ANCA,
2019)
De
acuerdo a las estadísticas proporcionadas por el Banco central del
Ecuador, la intermediación financiera ha tenido un crecimiento soste=
nido
del 5,7% en los últimos años. De esta manera el sistema
financiero ecuatoriano es sólido y alejados de los factores que
provocaron la crisis bancaria de 1.999. Los bancos actualmente manejan nive=
les
de solvencia, liquidez y cobertura mucho más adecuados, lo que sin d=
uda
ha generado mayor confianza en la población. Estos aspectos han perm=
itido
que el sistema financiero cuente con la capacidad de incrementar
depósitos y créditos (EKOS, 2018)
El desarrollo sostenible significa
la satisfacción de necesidades de las presentes generaciones, sin llegar=
a comprometer
en bienestar de las fut=
uras.
Esto significa la generación de conciencia colectiva para dar el uso
adecuado a los limitados recursos naturales, recursos tangible e intangibles
que dispone la sociedad, por lo cual se ha creado los objetivos de desar=
rollo
sostenible a nivel mundial, son de aplicación universal y propenden disminuir los ín=
dices
de pobreza, la protección del medio ambiente y buscar la prosperidad=
de
la humanidad
Responsabilidad Social Empresarial (RSE)
La
responsabilidad social es un tema de gran contenido social, cultural y
económico, significa
el compromiso de la
población representadas en todo tipo de organizaciones
públicas y privadas, p=
ara
contribuir positivamente al incremento y creación del bienestar de la
sociedad en general.
La
Comisión de Seguimiento y Evaluación del dialogo social
define a RSE como un conjunto de compromisos de diverso orden,
económica, social y ambiental adoptados por las empresas, las
organizaciones, instituciones públicas y privadas y que
constituyen un valor añadido al cumplimiento de sus obligaciones
legales, contribuyendo a la vez al progreso social y económico en el
marco de un desarrollo sostenible. (Responsabilidad Social Corporativa,
2019)
Desde
el punto de vista empresarial la
RSE, constituye la manera en cómo sus actores sociales propietarios,
administradores, funcionarios, etc., asumen el desenvolvimiento social, cul=
tural
y económico de una localidad, región o país. y el
mundo, con la capacidad para =
escuchar a los intereses y contribu=
ir con
soluciones frente a sus clientes, el gobierno, prestadores de servicios, fr=
ente
al medio ambiente en general.
La
responsabilidad social empresarial (RSE) es una tendencia, es parte del modelo de gestión empre=
sarial
y constituye una alternativa de creación de valor, generando beneficios propios y
beneficios sociales y colectivos. Contempla tres aspectos fundamentales:
responsabilidad económica,
social y ambiental.
Aplicado este concepto a la entidad bancaria significa que la misma, no solamente de= be buscar su rentabilidad económica, tiene que ser básicamente u= na entidad comprometida con la generación de soluciones y alternativas,= de apoyo permanente a nuevas iniciativas, de soporte a necesidades y por ende = de aporte al desarrollo económico, social y cultural del país. <= o:p>
En
el aspecto cultural las entidades financieras tiene la responsabilidad de
mejorar la cultura financiera de una población mediante la
inclusión a segmentos tradicionalmente marginados, desatendidos,
incorporándoles con la prestación de servicios y asistencia
técnica para generar emprendimientos productivos, mejores
prácticas sociales que eviten el financiamiento ilegal y eviten por =
ende
costos sociales innecesarios.
Las
instituciones financieras no obstante de ser uno de los segmentos económi=
cos
más regulados y controlados sin embargo aún no han desarrolla=
do
una filosofía acorde a los principios de la RSE, por tanto la responsabilidad =
social
se convierte en una necesidad en toda institución bancaria es necesa=
rio
que la sociedad civil representada por el cliente esté consiente que
tiene la posibilidad de premiar o castigar el accionar de la entidad cuando
ella se aparta de lo que se considera buenas prácticas empresariales=
. (Haza,
2010).
Metodología
Tipo de investigación
La presente investigación tien=
e un
enfoque cuantitativo por cuanto utiliza información financiera=
y
tiene un enfoque cualitativo por cuanto permite la interpretación de
datos mediante la elaboración y aplicación de escalas de Like=
rt. El
nivel de investigación=
es carácter descriptivo por cua=
nto se
limita a presentar las variables tal como se presentan en la realidad y en =
un
momento específico. (Carrasco, 2015)
Métodos de Investigación
Método Inductivo
Partiendo
de manifestaciones particular=
es y
específicas describen los resultados de las observaciones y permiten
hacer generalizaciones o enun=
ciados
universales.
Método Analítico –
Sintético
En
este caso permitió examinar la cartera de crédito local, con =
el
propósito de conocer las causas de las variaciones en los procesos de
intermediación financiera.
Población y Muestra
La
población está constituida personas naturales y jurídic=
as correspondientes
a los diversos segmentos de clientes con un total de 1.357. Para determinar=
el
tamaño de la muestra se utilizó el muestreo estratificado, la
proporción asignada a cada segmento constituye el porcentaje que
representa cada segmento en relación al total. Mediante fórmu=
la
se estableció el tamaño de la muestra de 300
encuestas.
TABLA 1. Población y Muestra
|
TIPO DE CLIENTES |
NÜMERO |
% |
MUESTRA ESTRATIFICADA PROPORCIONAL |
|
Ejecutivos medio y altos |
320 |
23,58 |
71 |
|
Profesionales Independientes |
378=
|
27,=
86 |
84<=
/span> |
|
Negocio Propio |
571 |
42,08 |
126 |
|
Empresas (pequeñas, mediana=
s y
grandes) |
88<=
/span> |
|
19<=
/span> |
|
TOTAL |
1357 |
100% |
300 |
Elaboración: <=
/span>Grupo de Investigación
Técnicas de recolección de la
información
Se
requirió de información de diversas fuentes, por lo que se
utilizó técnicas de recolección tales como: entrevista=
a
gerentes de la Zona 3, encuesta estructurada a los clientes y una ficha de
diagnóstico aplicada a los empleados de la entidad.
Resultados
Características del target
Del
total de encuestados, el 36.7% corresponde a clientes mujeres y el 63,3%
clientes hombres. Mayoritariamente los clientes son hombres; este dato es
importante al momento de establecer el target para establecer o
empaquetar propuestas de nuevos productos y servicios financieros.
El
53.3% de encuestados se encuentra en los rangos comprendidos entre 31
años a 50 años de edad; este dato permite identificar
aversión al riesgo.
Resultados de la encuesta
En
primer lugar se procedió a determinar la escala de fiabilidad =
con
las siguientes variables: cal=
idad en
la prestación de servicio, respuesta oportuna a requerimientos de
información, asesoría de créditos, requisitos en
préstamos, tasas, plazos y montos; así como incidencia en el crecimiento económico.
Figura 1 Percepción=
de
los clientes Banco Internacional Agencia Riobamba
Elaboración: Grupo de
Investigación
Análisis de
resultados
Calidad de servicios.=
- el 60% de encuestados manifiesta que =
el
servicio prestado por el banco Internacional en la agencia Riobamba es excelente, el 3,3% cons=
idera
que el servicio es regular. Las dos alternativas excelente y muy bueno suma=
n el
76,7% en satisfacción; sin embargo al comparar con el estánda=
r de
medición, establece un 90% como mínimo para considerarlo
aceptable.
Respuesta oportuna a
requerimientos.- en
cuanto a la respuesta oportuna el 53,3% lo califica como bueno; 23.3% muy b=
ueno
y el 13,3% regular. Esta es una variable sensible que tiene que ser mejorad=
a.
Asesoramiento en
créditos.-
El asesoramiento para la concesión de créditos fue calificada entre excelente y muy
bueno con el 90%; apenas el 3,3% lo ha calificado como deficiente. Esta sit=
uación
constituye una fortaleza para la entidad financiera.
Requisitos para acced=
er a
créditos.-
el 46,7% de clientes opinan que los requisitos para acceder a los
créditos es regular. Ca=
be
resaltar que uno de los problemas principales es el incumplimiento en la
justificación de ingresos, la informalidad no permite elevar el monto
del crédito por la capacidad de pago.
Tasas de interé=
;s.- las tasas de interés en el
país son reguladas a través del Banco Central del Ecuador y
varían de acuerdo al segmento y destino específico: comercial=
, de
consumo, inmobiliario, productivo, vivienda de interés social,
microcrédito., etc. consecuentemente los clientes están de
acuerdo con su aplicación.
Plazos.-
Montos.- Un 90% califica los montos de
crédito en el rango de excelente a bueno, mientras que el 3,3% como =
deficientes.
Crecimiento
económico social.-
El 80% de encuestados considera que el otorgamiento de créditos por
parte de banco Internacional =
si ha
contribuido a mejorar las condiciones económicas de los beneficiario=
s,
por ende han contribuido a mejorar su calidad de vida.
Com=
probación
de hipótesis
Para determinar el modelo estadístico a ser
aplicado en la comprobación de hipótesis, se estableció=
; que el presente estudio se ubica en=
la
categoría de pruebas “no paramétricas” consideran=
do
las siguientes premisas: los datos obtenidos corresponden a una sola muestr=
a,
se evalúan dos variables cualitativas, en base a una prueba de
independencia.
Debido a estas razones, se seleccionó la pr=
ueba
estadística del chi cuadrado, considerando para el mismo un nivel de
significancia del 0,05.
Sistema de
Hipótesis.-
las hipótesis de la presente investigación plantean un
análisis de independencia entre las dos variables principales:
estrategias financieras (independiente) y crecimiento económico soci=
al
(dependiente). De tal manera, las hipótesis a ser comprobadas estad&=
iacute;sticamente
son las siguientes:
H0 =3D Las estrategias financieras no ap=
ortan
significativamente al crecimiento y sostenibilidad de la agencia Banco Internacional en la ciudad de
Riobamba.
H1 =3D Las estrategias financieras aportan significativamente al crec=
imiento
y sostenibilidad de la agencia
Banco Internacional en la ciudad de Riobamba.
Variable dependiente<=
/span>: Crecimiento y sostenibilidad
Variable independient=
e: Estrategias Financieras
Los indicadores considerados dentro de la variable
independiente son los siguientes:
1. Calidad del servic=
io
2. Respuesta oportuna=
a
requerimientos (financieros)
3. Asesoría
Créditos (Asesoramiento Crediticio)
4. Acceso a
Créditos (Requisitos para acceso a créditos)
5. Tasa de inter&eacu=
te;s
(Créditos)
6. Plazo (Créd=
itos
7. Monto
(Créditos)
Una vez establecidos los ítems correspondie=
ntes
a la variable independiente, se procedió a realizar tablas cruzadas =
con
la variable dependiente (Crecimiento económico social). A
continuación se presenta la tabla resumen de Prueba Chi Cuadrado para
cada ítem:
Tabla 2. =
Resumen Prueba de=
Chi
Cuadrado
|
Variables de las tablas de contingencia<=
b> |
Valor Chi Cuadrado (Calculado =
Spss) |
G/L |
Nivel de Significancia |
Valor Chi Cuadrado tabulado |
|
Calidad de Servicio*Crecimiento |
288.89 |
12 |
0.004 |
210,261 |
|
Respuesta Oportuna*Crecimiento |
362=
.5 |
12<=
/span> |
0 |
210=
,261 |
|
Asesoría Crediticia* Crecimiento<=
b> |
277.5 |
12 |
0 |
210,261 |
|
Acceso Crediticio* Crecimiento |
800=
|
16<=
/span> |
0 |
262=
,962 |
|
Tasa de Interés* Crecimiento <=
span
style=3D'color:black;mso-ansi-language:ES'> |
168.75 |
8 |
0.031 |
155,073 |
|
Plazo* Crecimiento E.S |
665=
.67 |
16<=
/span> |
0 |
262=
,962 |
|
Monto* Crecimiento E.S |
701.39 |
16 |
0 |
262,962 |
Elaborado<=
span
lang=3DES-EC style=3D'font-size:12.0pt;mso-bidi-font-size:11.0pt;line-heigh=
t:115%;
font-family:"Times New Roman",serif'>: Grupo de Investigación
En la Tabla 2 se consolidaron los resultados obten=
idos
de las variables del caso de estudio; luego de la comparación entre el valor calculado de Chi cua=
drado,
con los valores tabulados, se
determinó que los valo=
res
calculados son mayores a los tabulados, por lo tanto se rechaza la hip&oacu=
te;tesis
nula y se acepta la hipótesis alternativa. A continuación se
muestra como ejemplo, la gráfica de la distribución de Chi
– Cuadrado para la tabla de contingencia “Respuesta oportuna*
Crecimiento Económico Social”
Figura 1 Distribución Chi - Cuadrado
Fuente: Tomado de
Trabajo de Titulación (Santillán, G, 2019)
Como se evidencia en la Figura 1. El valor de Chí – Cuadrado calculado (362.50) es mayor al tabulado (21.026= 1), ubicándose en la zona de rechazo de la hipótesis nula, razón por la cual se acepta la hipótesis alternativa (H1). El resto de variables mantienen el mismo comportamiento.
Resultados del Análisis Situacional
Para elaborar&nbs=
p;
el análisis situacional, se aplicó el siguiente proces=
o:
1. &=
nbsp;
Matriz FODA (Guía de entrevista y diagnóstico de
evaluación)
2. &=
nbsp;
FODA Jerarquizado:
Se utilizó la matriz de Holmes, para
jerarquizar Fortalezas y Oportunidades y se utilizó el método=
de
Ishikawa adaptado a una matriz llamada causa efecto para jerarquizar las
Debilidades y Amenazas)
3. &=
nbsp;
Matriz de Factores Estratégicos Priorizada:
Con la priorización de factores
estratégicos, se establecieron 12 estrategias de tipo: ofensivas,
defensivas, de reacción y de adaptación.
4. &=
nbsp;
Matriz Estratégica FO FA DO DA
5. &=
nbsp;
Nivel de impacto (Matriz estratégica de impacto)
Tabla 3. <=
span
lang=3DES-EC style=3D'font-size:10.0pt;mso-bidi-font-size:11.0pt;line-heigh=
t:115%;
font-family:"Times New Roman",serif;mso-bidi-font-weight:bold'>Matriz
Estratégica FO FA DO DA
|
FACTORES EXTERNO=
S |
OPORTUNIDADES |
AMENAZAS |
|
|
04 Aprobación de líneas de crédi=
to |
A2 Alto nivel de endeudamiento de client=
es |
|
FACTORES INTERNOS |
|
|
|
|
02 Utilización de plataforma tecnológic=
a |
A4 Plataformas tecnológicas innovadora d=
e la
competencia |
|
FORTALEZAS |
=
ESTRATEGIAS
FO OFENSIVAS |
=
ESTRATEGIAS
FA REACCIÓN |
|
F1 Servicio y atenci&oacu=
te;n a
clientes personalizada |
F1 04 Calificar líneas de cré=
dito con
presupuesto de inversión por un año |
F1 A2 Crear un plan de subrogación d=
e deudas
que incluyan capital de trabajo e inversión |
|
F2 Desarrollo de nuevas
iniciativas de negocios |
|
|
|
F8 Bases de clientes
segmentadas |
F8 02 Incentivar a la base de clientes obje=
tivo en
la utilización de la banca on line. |
F7 A4 Desarrollar créditos a largo p=
lazo,
sobre bases de clientes con record positivo de
pagos o con garantías constituidas |
|
F7 Calificación de
riesgo AAA |
&nb=
sp; |
&nb=
sp; |
|
DEBILIDADES |
ESTRATEGIAS DO ADAPTACIÓN |
ESTRATEGIAS DA DEFENSIVAS |
|
D1 Elevada concentraci&oa=
cute;n
en la concesión de créditos |
|
|
|
D5 Direccionamiento de vi=
sitas
a clientes |
D5 02 Elaborar un plan de seguimiento a la
vinculación de clientes target por parte de los asesores de negoci=
os y
servicios |
D5 A3 Aplicar tasas de interés acord=
e a la
segmentación de cartera de créditos |
| D6 Cumplimiento presupues=
tario
del crédito |
Elaboraci&oa=
cute;n: Grupo de Investigació=
;n
Nivel de impacto
Seguidamente se
procedió a determinar el nivel de impacto de cada estrategia, para lo
cual se construyó una matriz de doble entrada: en las filas se ubica=
ron
las estrategias y en las columnas las variables de impacto que la gerencia =
de
las oficinas de Riobamba del banco Internacional coinciden y consideran
significativas para priorizar el orden en la ejecución de las mismas=
. (Sangucho, 2011)
Las variables de impa= cto se establecieron acorde a la naturaleza de la institución (Ima= gen Corporativa, Rentabilidad, Clima Laboral, Costo de ejecución, Satisfacción del cliente) y aplicaron las siguientes ponderaciones:<= o:p>
· =
;
Impacto Nulo =3D 0
· =
;
Impacto Bajo =3D 1
· =
;
Impacto Medio =3D 3
· =
;
Impacto Alto =3D 5
· =
;
Impacto Muy Alto =3D 10
Tabla 4 Matriz estratégica de impa=
cto
|
ESTRATEGIAS |
VARIABLES DE IMPACTO |
|||||
|
IMAGEN CORPORATIVA |
RENTABILIDAD |
CLIMA LABORAL |
COSTO |
SATISFACCIÓN DEL CLIENTE |
PROMEDIO |
|
|
PONDERACIÓN |
=
20% |
=
30% |
=
5% |
=
10% |
=
35% |
=
100% |
|
E1 |
10 |
10 |
10 |
3 |
10 |
9.30% |
|
E2 |
10<=
/span> |
0 |
5 |
0 |
10<=
/span> |
5.7=
5% |
|
E3 |
10 |
10 |
10 |
5 |
10 |
9.50% |
|
E4 |
10<=
/span> |
10<=
/span> |
3 |
3 |
10<=
/span> |
8.9=
5% |
|
E5 |
10 |
0 |
3 |
0 |
10 |
5.65% |
|
E6 |
5 |
3 |
1 |
1 |
10<=
/span> |
5.5=
5% |
|
E7 |
10 |
3 |
10 |
5 |
10 |
7.40% |
|
E8 |
3 |
3 |
0 |
0 |
10<=
/span> |
5.0=
0% |
|
E9 |
10 |
10 |
10 |
0 |
10 |
9.00% |
|
E10 |
3 |
1 |
1 |
1 |
10<=
/span> |
4.5=
5% |
|
E11 |
5 |
3 |
0 |
0 |
5 |
3.65% |
|
E12 |
10<=
/span> |
10<=
/span> |
3 |
0 |
10<=
/span> |
8.6=
5% |
Elaboración: Grupo de Investigació=
;n
Con
las calificaciones obtenidas en la tabla 4 se procedió a
establecer el orden de aplicación de las estrategias planteadas, como
también a elaborar los planes operativos.
Conclusiones.
·
Se ha demostrado estadísticamente mediante la prue=
ba
chi – cuadrado la hipótesis de investigación. Pudo conc=
luirse
que las variables: independiente “Estrategias Financieras”=
; y
la dependiente “Crecimiento y Sostenibilidad” se encuentran
relacionadas demostrándose su fiabilidad mediante el cálculo =
del
Alfa de Cronbach a los datos de correlación de chi cuadrado de=
Pearson.
De esta manera se comprobó que las estrategias financieras sin aport=
an
significativamente al crecimiento económico social, respecto al
ámbito de acción de la entidad financiera.
·
El análisis sobre la gestión financiera de
captaciones y colocaciones en la plaza de Riobamba es muy dinámico en
cuanto al crecimiento de productos a la vista y plazo, siendo un aporte
importante en el desarrollo económico de la ciudadanía que
confía sus recursos en la institución financiera. En la
colocación de cartera de créditos el crecimiento de la curva =
es
constante por lo que se demanda de estrategias financieras que permitan la
motivación para que más personas y en mayores montos accedan =
al
crédito en las mejores condiciones de atención y
satisfacción de necesidades.
·
Las estrategias financieras son una herramienta de
gestión gerencial que permiten garantizar el cumplimiento de niveles=
de
intermediación financiera en cada plaza donde el Banco Internacional
mantiene presencia, se recomienda buscar siempre la mayor satisfacció=
;n
de los clientes con un modelo de negocios de largo plazo no solamente
circunstancial con enfoque hacia el mercado objetivo. Es esencial contar con
productos financieros de calidad que sean competitivos, en un
ámbito de transparencia, seguridad, eficiencia para general altos gr=
ados
de satisfacción en los clientes internos y externos.
·
Se evidencia la necesidad de gestionar el desarrollo y
capacitación del talento humano, seguido de innovar los sistemas de
información, realizar un seguimiento y control integral a trav&eacut=
e;s
de sus líderes; así como perseguir el nivel de retenció=
;n y
vinculación de nuevos clientes a la bancarización que permita
ampliar las soluciones financieras con eficiente y prudente administraci&oa=
cute;n
de recursos económicos orientados a dinamizar la economía y
desarrollo social de la localidad y el país.
·
Las estrategias financieras diseñadas, jerarquizad=
as,
priorizadas y valoradas de acuerdo a su impacto apoyarán al crecimie=
nto
en cantidad y calidad crediticia en la entidad financiera; las mismas
están direccionadas a todos los sectores económicos de =
la
ciudad: comercio, sector inmobiliario, consumo y microcrédito, en
función de sus necesidades.
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PARA CITAR EL ARTÍCULO INDEXADO.
Arellano Diaz, H. O., Cevallos Vique, V. O., Santillán Valle, G. M., & Va=
lverde
Aguirre, P. E. (2020). Estrategias financieras para la sostenibilidad y el
crecimiento del banco internacional agencia Riobamba período 2019 -
2021. Ciencia Digital, 4(2), 48-64. =
https://doi.org/10.33262/cienciadigital.v4i2.1196<=
/a>
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